Name: ATMはキャッシュレス化の波を乗り越えられるか？ (Can ATMs Survive the Shift to a Cashless World?)
Uploaded: 2026-03-07T17:39:11.000Z
Duration: 5 min 35 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

分詞構句

The banking world is entering a cashless age, driven by mobile and contactless payments.

銀行業界は、モバイル決済や非接触型決済に牽引され、キャッシュレス時代へと突入しています。

様態の副詞

In 2024, contactless payments surged globally to the tune of $10 trillion across more than 450 billion global transactions.

2024年には、非接触型決済が世界中で10兆ドル、4500億件以上の取引を記録し、急増しました。

程度の副詞

Online payments reached almost $13 trillion with over 200 billion transactions.

オンライン決済は、2000億件以上の取引で約13兆ドルに達しました。

But as digital channels expand, the physical infrastructure we once depended on, like bank branches and ATMs is becoming less visible in people's daily lives.

しかし、デジタルチャネルが拡大するにつれて、かつて頼っていた銀行支店やATMといった物理インフラは、人々の日常生活で目にする機会が減っています。

According to research firm Datos Insights, there are close to 3 million ATMs in the world.

調査会社Datos Insightsによると、世界には約300万台のATMがあります。

That's about 360 ATMs for every 1 million people.

これは、100万人あたり約360台のATMに相当します。

Covid really accelerated people's use of digital banking.

新型コロナウイルスの影響で、デジタルバンキングの利用が加速しました。

If I were to compare it, say five years ago, there is a reduction in the people who use our machines.

例えば5年前に比べると、私たちのATMを利用する人は減少しています。

In some nations, cashless spending has become routine, shaped by high trust in financial institutions, widespread smartphone adoption and robust digital payment infrastructure.

一部の国では、金融機関への高い信頼、スマートフォンの普及、そして強固なデジタル決済インフラによって、キャッシュレス消費が日常となっています。

Sweden is often cited as the clearest example, with over 98% of its population owning a debit or credit card.

スウェーデンは、人口の98%以上がデビットカードまたはクレジットカードを所有しており、その最も明確な例としてよく挙げられます。

Other countries on the way to a cashless society include Norway, Finland, South Korea and Singapore.

キャッシュレス社会に向かっている他の国としては、ノルウェー、フィンランド、韓国、シンガポールが挙げられます。

Singapore is a prime example of this shift.

シンガポールはこの変化の代表的な例です。

According to figures disclosed by the Monetary Authority of Singapore, the nation's bank branches and ATMs have fallen by an average of 2% a year over the past decade.

シンガポール金融管理局が公表した数字によると、同国の銀行支店とATMは過去10年間で年間平均2％減少しています。

And as of 2026 there are 150 retail branches and 1,600 off premise ATMs.

そして2026年現在、リテール支店は150、オフプレミスATMは1,600台となります。

This follows a similar trend for most of Southeast Asia.

これは東南アジアのほとんどの国で見られる傾向と同様です。

Bank branches in Indonesia, Brunei, Thailand and Malaysia have declined steadily in the last decade.

インドネシア、ブルネイ、タイ、マレーシアの銀行支店は、過去10年間で着実に減少しています。

They're being replaced by services such as Singapore's PayNow, a digital payment system.

これらは、シンガポールのデジタル決済システムであるPayNowのようなサービスに置き換えられています。

Launched in 2017, it allows users to transfer and receive funds using just their mobile number.

2017年に開始されたこのサービスでは、携帯電話番号だけで資金を送受信できます。

What government and monetary authorities Singapore have done in is build real time digital payment infrastructure.

シンガポール政府と金融当局がリアルタイムのデジタル決済インフラを構築したのです。

So you build national Rails and then within those Rails you allow competition to happen at user experience.

つまり、ナショナルレールを構築し、そのレール内でユーザーエクスペリエンスにおける競争を可能にするのです。

So MAS has set standards and incentives, perhaps grants and support, but allowed banks and fintechs to innovate.

MASは基準やインセンティブ、おそらく助成金や支援を設定しましたが、銀行やフィンテックのイノベーションを可能にしました。

What we have done is that we've effectively looked at our top transactions that are done over the counter today.

私たちがやったことは、今日窓口で行われているトップトランザクションを効果的に見直したことです。

The and these transactions used to comprise 80% of why people go to the branches and now we've moved them to the machines so that people can access them at their convenience.

これらのトランザクションは、人々が支店に行く理由の80%を占めていましたが、今では利便性のために機械に移行しました。

24, 7 We've seen so many evolutions of customer behaviors so we've got the digital native generation right and they have never set foot into a branch.

24時間年中無休で、顧客行動の多くの進化を見てきました。デジタルネイティブ世代は、支店に足を踏み入れたことがありません。

It has to change because digital technologies are superior to physical infrastructure.

デジタル技術は物理インフラよりも優れているため、変化しなければなりません。

Because they have lower marginal cost, better scalability, they have Stronger data analytics.

それは、限界費用が低く、スケーラビリティが高く、より強力なデータ分析を備えているからです。

So economic forces tell us this will keep moving in that direction and there is no going back.

したがって、経済的な力は、これがその方向に移動し続けることを示しており、後戻りはありません。

しかし、現金は消えていません。

それは信頼できるフォールバックとして残っています。

Especially in an era where cyberattacks and natural disasters are increasingly common.

特にサイバー攻撃や自然災害が増加している時代においては。

We can think of ATMs and physical infrastructure as a backup.

ATMや物理インフラをバックアップとして考えることができます。

And that's where value of cash will still lie.

そして、そこに現金の価値が依然としてあるのです。

Even in a highly digital market like Singapore, cash is still common in certain settings, particularly through small value transactions or in the nation's traditional hawker centers.

シンガポールのよう​​な非常にデジタル化された市場でさえ、現金は特定の場面、特に少額取引や国の伝統的なホーカーセンターでは依然として一般的です。

When we look at where to place our ATMs, we look at a lot of factors.

ATMの設置場所を検討する際には、多くの要因を考慮します。

We look at the demand of the area pop up.

その地域の需要の増加を考慮します。

ATMs are great in the sense that they are able to help us meet seasonal demand.

ATMは季節的な需要に対応できるという点で優れています。

Across emerging economies, ATMs still play a crucial role.

新興経済国全体で、ATMは依然として重要な役割を果たしています。

Egypt and Uzbekistan are even expanding their networks, driven by the needs of rural and remote communities where Internet coverage remains uneven.

エジプトやウズベキスタンでさえ、インターネットの普及がまだ不均一な農村部や遠隔地のコミュニティのニーズにより、ネットワークを拡大しています。

This happens around the world when you think of most emerging markets, when you think of South Asia, Africa, Latin America, even some Eastern European countries where we have unstable connectivity, irregular merchant acceptance and low digital literacy.

これは、南アジア、アフリカ、ラテンアメリカ、さらには接続が不安定で、加盟店での受け入れが不規則で、デジタルリテラシーが低い一部の東欧諸国など、ほとんどの新興市場で世界中で起こっています。

So you gotta think of what's the best hybrid approach, how to embed this physical infrastructure like ATMs into the digital customer journey.

では、最適なハイブリッドアプローチ、つまりATMのような物理インフラをデジタルカスタマージャーニーにどのように組み込むかを考える必要があります。

ATMs are also upping their suite of services from biometric authentication and cash recycling to coin deposit machines.

ATMは、生体認証や現金リサイクル、硬貨預け入れ機など、サービスのスイートも拡充しています。

But as they expand their capabilities, the maintenance behind them will need to become more advanced too.

しかし、機能が拡張されるにつれて、そのメンテナンスもより高度になる必要があります。

Cybersecurity has grown so much because everything is going online.

すべてがオンライン化しているため、サイバーセキュリティは非常に大きく成長しました。

A lot of people are trying to steal or attack.

多くの人々が盗んだり攻撃したりしようとしています。

So this is one of really good examples of the jobs that will come to the front line.

これは、最前線に出てくる仕事の本当に良い例の一つです。

How to protect all these customers, all this data that is now digital on bank servers with AI and agentic AI.

AIとエージェンティックAIを使って、銀行サーバー上のデジタル化されたすべての顧客、すべてのデータをどのように保護するか。

What we are seeing is that we are incorporating them from for our staff to better assist our customers.

私たちが目にしているのは、スタッフが顧客をより良く支援するために、それらを組み込んでいるということです。

これは私たちにとって非常に優先度の高いことです。

In the short term, a lot of jobs will be taken away by AI digitalization.

短期的には、AIによるデジタル化によって多くの仕事が奪われるでしょう。

But then in intermediate and long term, what will happen as it happens usually in these revolutionary changes, new jobs will be created.

しかし、革命的な変化が起こるときにいつものように、中間的および長期的に見ると、新しい仕事が生まれるでしょう。

So while payment habits continue to evolve, ATMs are not disappearing, they're adapting to remain a meaningful part of the financial ecosystem.

ですから、支払い習慣が進化し続ける一方で、ATMは消滅するのではなく、金融エコシステムにおける意味のある一部であり続けるために適応しています。