Name: 分数準備銀行を理解しなければ、マネーを理解できない (If You Don’t Understand Fractional Reserve Banking, You Don’t Understand Money)
Uploaded: 2025-08-04T18:24:12.000Z
Duration: 13 min 51 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

If you don't understand fractional reserve banking, you don't understand money.

分数準備銀行を理解していなければ、貨幣を理解していないことになる。

現在進行形

Every single day, most people are getting ripped off because they don't understand how the system works.

毎日毎日、ほとんどの人がシステムの仕組みを理解していないために騙されている。

未来形

Wall street keeps printing trillions of dollars out of thin air and yet if you do something like that, you will go to jail.

ウォール街は何兆ドルものお金を空から刷り続けているのに、そんなことをしたら刑務所行きだ。

How on earth do banks create so much money with fractional reserve banking?

フラクショナル・リザーブ・バンキングによって、銀行はいったいどうやってこれほど多くのお金を生み出しているのだろうか？

The only question is that if banks are allowed to create money out of thin air with fractional reserve banking, then why do banks constantly fail?

唯一の疑問は、もし銀行が分数準備銀行によって無からお金を作り出すことが許されているなら、なぜ銀行は常に破綻しているのかということだ。

If you look at the two largest crises in the history of the United States, the 1929 depression and the 2008 financial crisis, they happened because the banks failed.

1929年の恐慌と2008年の金融危機という、米国史上最大の2つの危機を見れば、銀行が破綻したために起こったものだ。

But if banks can create money out of thin air, why didn't these banks print money to help themselves and not to collapse?

しかし、もし銀行が何もないところからお金を作り出すことができるのなら、なぜこれらの銀行は自分たちを助けるためにお金を印刷しなかったのだろうか？

There are so many conspiracies about fractional reserve banking and how banks create money out of thin air.

フラクショナル・リザーブ・バンキング（小額準備銀行）や、銀行が無からお金を作り出す方法については、多くの陰謀がある。

On one side, it is true, but on the other side, if they can create money out of thin air, why don't banks simply save themselves?

一方ではその通りだが、他方では、何もないところからお金を作り出すことができるのなら、なぜ銀行は単に自分自身を救わないのだろうか？

In 2023, the silicon valley bank failed and yet it could create money out of thin air and save itself.

2023年、シリコンバレーの銀行は経営破綻したが、何もないところから資金を生み出し、自らを救うことができた。

The first republic bank, and there is a long list of banks that failed and yet they could have printed so much money and saved themselves.

最初の共和制銀行、そして破綻した銀行のリストは枚挙にいとまがない。

So here in this video, let's understand how fractional reserve banking works and how the system is actually benefiting the top 1 percent and ripping off everyone else.

そこでこのビデオでは、分数準備銀行がどのように機能するのか、そしてこのシステムが実際には上位1％に利益をもたらし、それ以外の人々からいかにむしり取るのかを理解しよう。

So if you are ready, give this video a thumbs up and let's dive right into it.

準備ができたら、このビデオに親指を立てて、さっそく飛び込んでみよう。

We first have to understand how the system works and how money gets into the system in the first place.

私たちはまず、システムがどのように機能しているのか、そしてそもそもお金がどのようにしてシステムに入るのかを理解しなければならない。

Let's imagine for a moment that there isn't a single dollar in the entire system.

システム全体に1ドルも入っていないとしよう。

Tomorrow, we take all the dollars in the united states and we burn them.

明日、米国内のすべてのドルを取り上げて燃やす。

Let's take all the dollars in the world and burn them.

世界中のドルを燃やしてしまおう。

How do the real first money get from the federal reserve into the system?

本当の最初の資金は、連邦準備制度からどのようにしてシステムに入るのか？

On the other side, we have the federal reserve.

もう一方には連邦準備制度がある。

And there isn't a single dollar in the economy yet.

そして、経済にはまだ1ドルも入っていない。

So the US treasury would say that we need money in order to cover our expenses.

だから米国債は、経費を賄うためには金が必要だと言うだろう。

We have employees who work for the government.

私たちには政府のために働く従業員がいる。

We have people who are the contractors who are building the bridges, the roads.

私たちには、橋や道路を建設する請負業者がいる。

そして私たちは彼らにお金を払わなければならない。

They will create a piece of paper called the treasurer bills and will sell it to the federal reserve.

トレジャラー・ビルズと呼ばれる紙を作り、連邦準備銀行に売却する。

The federal reserve will create the money out of thin air and will give it to the united states.

連邦準備銀行は、何もないところからお金を作り出し、それを米国に渡す。

さて、このお金は負債として作られた。

So the US government has to pay this money back when they make this money from taxes for example.

つまり、アメリカ政府は、例えば税金でこのお金を稼いだ場合、このお金を返さなければならない。

Now, the people who got the money who were paid by the government of the united states will take it and they will either spend it on buying things or they will simply go to a commercial bank such as Chase, city bank of bank of America and will deposit their money.

さて、アメリカ政府から給料を受け取った人々は、そのお金を持って、物を買うために使うか、あるいはチェースやシティバンク、バンク・オブ・アメリカなどの商業銀行に行ってお金を預けるだろう。

Now, we have a bunch of banks now in the country such as JP Morgan who now have a lot of money in their bank accounts.

現在、JPモルガンのような銀行が国内に多数あり、彼らの銀行口座には多額の資金がある。

They will take this money and will lend it to other people who want that money and are willing to borrow it at a certain percentage of interest rate.

彼らはこの資金を、その資金を欲し、一定の金利で借りようとする他の人々に貸し出す。

So if you for example want to get a credit card, you would go to bank of America and get a credit card.

例えば、クレジットカードを作りたいなら、バンク・オブ・アメリカに行ってクレジットカードを作る。

The reason that bank of America can loan you that money is because they got the money first from the people who deposited that money.

バンク・オブ・アメリカがその資金を融資できるのは、その資金を預けた人々から先に資金を得たからだ。

This is how the first money is being deposited in the economy.

こうして最初の資金が経済に入金される。

And that is a tiny percentage of the money in the economy.

そしてそれは、経済における資金のごく一部である。

That is pretty much around 5 to 10 percent.

Most of the money is not created in this way.

ほとんどの資金は、このような方法では作られない。

But we have to understand how the money is created in the first place to understand how most of the money is created.

しかし、そもそもほとんどのお金がどのように作られるのかを理解する必要がある。

Most of the money is entered into the economy through something that we call fractional reserve banking.

ほとんどの資金は、分数準備銀行と呼ばれるものを通じて経済に投入されている。

A lot of you probably heard about this concept.

このコンセプトについては、おそらく多くの人が耳にしたことがあるだろう。

And the concept is very simple and it's very straight forward.

コンセプトはとてもシンプルで、とてもわかりやすい。

フラクショナル・リザーブ銀行。

So the banks keep a fraction of the money that is being deposited in the bank and they will loan everything else.

だから銀行は、銀行に預けられている資金の一部を残し、それ以外はすべて融資する。

And that's why we have the name fractional reserve banking.

だから分数準備銀行という名前があるのだ。

That fraction could be 5 percent, 7 percent, 8 percent, or it could be higher in times of crisis.

その割合は5％、7％、8％、あるいは危機の時にはもっと高くなるかもしれない。

But to understand what is happening, we have to understand the role of the federal reserve in the entire system.

しかし、何が起きているのかを理解するためには、システム全体における連邦準備制度の役割を理解する必要がある。

Now a lot of people don't understand what the fed is.

今、多くの人々はFRBが何なのかを理解していない。

But a federal reserve is a bank for the banks.

しかし、連邦準備銀行は銀行のための銀行である。

So for example, you have an account in bank of america.

例えば、バンク・オブ・アメリカに口座を持っているとする。

You can go to bank of america, you can deposit money in your bank account.

バンク・オブ・アメリカに行って、銀行口座にお金を預けることができる。

You can go to an ATM with your debit card of bank of america and you can withdraw money from your account.

バンク・オブ・アメリカのデビットカードを持ってATMに行けば、口座からお金を引き出すことができる。

Or I can send you money to your bank of america account and you will see it.

あるいは、あなたのバンク・オブ・アメリカの口座に送金することもできる。

All the banks in the country in the united states have accounts in the federal reserve.

アメリカ国内のすべての銀行は連邦準備銀行に口座を持っている。

Just like you have an account in those banks.

あなたがそれらの銀行に口座を持っているのと同じように。

So those banks who have accounts in the federal reserve, they can keep their money in the federal reserve or they can borrow money from the federal reserve.

連邦準備銀行に口座を持っている銀行は、連邦準備銀行に資金を預けておくこともできるし、連邦準備銀行から資金を借りることもできる。

Just like you do with your bank account in any other bank.

他の銀行の銀行口座と同じように。

This is extremely important to understand in order to have a clearer idea of how fractional reserve banking works.

分数準備銀行の仕組みをより明確に理解するためには、このことを理解することが極めて重要である。

So let's forget this for a moment and move to JP Morgan.

では、このことはひとまず忘れて、JPモルガンの話に移ろう。

How much money can JP Morgan potentially loan money?

JPモルガンはどれだけの資金を融資できる可能性があるのか？

So on one side, you have people who will take their money and will deposit it in JP Morgan.

つまり、一方では、自分のお金をJPモルガンに預けようとする人がいる。

Let's say that this is you and you have 500K, you will take this money and you will go to JP Morgan and you will say to JP Morgan, here is my 500K, I want 4% interest rate.

例えば、あなたが50万ドルを持っているとしよう。このお金を持ってJPモルガンに行き、JPモルガンにこう言うだろう。

And I doubt that JP Morgan will pay you 4% interest rate, but that's a story for another video.

JPモルガンが4％の金利を払ってくれるとは思えないが、それは別のビデオで話そう。

だからJPモルガンはあなたのお金を取る。

JP Morgan is not a charity organization, they don't have a place to keep your money.

JPモルガンは慈善団体ではないので、あなたのお金を預かる場所はありません。

First of all, that money is most likely digital.

まず、そのお金はデジタルである可能性が高い。

It doesn't actually exist physically, but that doesn't matter for now.

実際には物理的には存在しないが、今はそんなことはどうでもいい。

JPモルガンにお金を預けておくのだ。

JP Morgan is here to make money and they are in the business of borrowing and lending money.

JPモルガンは金儲けのために存在し、お金の貸し借りをビジネスとしている。

They will take your $500,000 and they will loan it to someone else at a certain percentage of interest rate.

彼らはあなたの50万ドルを、ある一定の利率で他の誰かに貸す。

It could be 10%, 7%, depends on the type of the loan and depends on interest rate.

10％かもしれないし、7％かもしれないし、ローンの種類や金利による。

So the second guy who actually got the $500,000, let's say it's a mortgage.

つまり、実際に50万ドルを手にした2番目の男は、それが住宅ローンだとしよう。

He will take that $500,000 and he will buy a house.

彼はその50万ドルを持って家を買うだろう。

Somebody sold that house to the first person.

誰かがあの家を最初の人に売ったんだ。

Now the person who sold the house has the $500,000.

今、家を売った人が50万ドルを持っている。

This guy probably is not going to walk around with $500,000 in cash.

この男はおそらく50万ドルの現金を持って歩くつもりはないだろう。

And secondly, that transaction is most likely is not being made in cash in the first place.

そして第二に、その取引はそもそも現金で行われていない可能性が高い。

And that means that the first bank from whom you are getting the mortgage is going to pay the second bank with a check or a bank transaction or something along those lines.

つまり、住宅ローンを借りている第一銀行が第二銀行に小切手か銀行取引か何かで支払うということだ。

So the guy who actually sold his house now has $500,000.

だから、実際に家を売った人は今50万ドルを持っている。

So $500,000 moved from JP Morgan into the account of the person who sold the house.

つまり、50万ドルがJPモルガンから家を売った人の口座に移ったわけだ。

And this guy has an account in Chase bank.

そしてこの男はチェース銀行に口座を持っている。

So $500,000 moved from JP Morgan into the Chase account.

つまり、50万ドルがJPモルガンからチェースの口座に移動した。

For this transaction to be possible, we have to go to the account of the Federal Reserve.

この取引を可能にするためには、連邦準備制度理事会の口座に行かなければならない。

And in order to have a bank in the United States, you must have an account in the Federal Reserve.

そして、米国で銀行を持つためには、連邦準備制度理事会に口座を持つ必要がある。

Because the Federal Reserve is a bank for the banks.

連邦準備制度理事会は銀行のための銀行だからだ。

And in order to operate in the banking industry, you must have an account in the Federal Reserve.

銀行業を営むためには、連邦準備制度理事会に口座を持っていなければならない。

Let's say for the sake of example, both JP Morgan and Chase, their accounts in the Federal Reserve has a million dollars.

例えば、JPモルガンとチェースの連邦準備銀行の口座が100万ドルだったとしよう。

So JP Morgan has a million dollars and Chase has a million dollars.

JPモルガンが100万ドル、チェースが100万ドル。

But JP Morgan has actually loaned $500,000 to somebody.

しかし、JPモルガンは実際に50万ドルを誰かに融資している。

And that money ended up in the Chase account.

そして、そのお金は結局チェースの口座に入った。

So Federal Reserve is going to take $500,000 out of JP Morgan's account and will credit it into the Chase's account.

連邦準備制度理事会（FRB）はJPモルガンの口座から50万ドルを引き出し、チェースの口座に入金する。

Now Chase has extra $500,000 and we are going to deduct $500,000 out of JP Morgan's account.

現在、チェースには50万ドルの余剰資金があり、JPモルガンの口座から50万ドルを差し引きます。

Now the real money hasn't actually changed.

今、実際のお金は変わっていない。

The exact same amount of money in the Federal Reserve stays the same.

連邦準備制度理事会（FRB）にあるまったく同じ金額の資金は変わらない。

We simply moved $500,000 from JP Morgan's account into Chase's account.

JPモルガンの口座からチェースの口座に50万ドルを移しただけです。

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分数準備銀行を理解しなければ、マネーを理解できない (If You Don’t Understand Fractional Reserve Banking, You Don’t Understand Money)

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