Name: 保険業界の概要 - 保険商品 (Insurance Industry Overview - Insurance Products)
Uploaded: 2025-08-21T05:49:04.000Z
Duration: 4 min 39 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

保険では、商品は約束である。

基礎受動態

This promise is detailed in a contract between the insured and the insurer called a policy, which defines which risks are included and excluded and what amounts will be paid if the risk event occurs.

この約束は、保険証券と呼ばれる被保険者と保険会社との間の契約書に詳細に記載されており、そこには、どのリスクが含まれ、除外されるか、また、リスク事象が発生した場合にどの程度の金額が支払われるかが定義されている。

法助動詞 B1

There are hundreds of risks which individuals and businesses face which they may want insurance to protect them from.

個人や企業が直面するリスクは何百とあり、保険で守ってもらいたいと考えることもあるだろう。

The insurance industry groups these into three main categories, property and casualty, or P&C, life, and health.

保険業界では、損害保険、生命保険、医療保険の3つに分類している。

P&C and health are sometimes referred to as non-life, and P&C specifically is also sometimes called general insurance.

損保と健保は損保と呼ばれることもあり、損保は特に損害保険と呼ばれることもある。

Property includes things owned, like cars and buildings, or a business.

財産には、車や建物など所有しているものや事業が含まれる。

Casualty, otherwise known as liability, covers your responsibilities to others, what you might have to pay because of something you did or failed to do.

賠償責任として知られる傷害保険は、他者に対するあなたの責任、つまりあなたがしたこと、あるいはしなかったことのためにあなたが支払わなければならないかもしれないものをカバーします。

If you hit another car, the damage to your car is an example of property, but the damage to the other car is liability.

他の車にぶつかった場合、自分の車の損害は物的損害の例だが、相手の車の損害は賠償責任となる。

The value of property is broadly fixed, so the maximum cost, or exposure, is defined in the policy.

財産の価値は大まかに決まっているため、最大費用、つまりエクスポージャーは保険契約で定められている。

For casualty, the range of outcomes is unknowable.

死傷者については、どのような結果になるかはわからない。

A car accident could cause no harm, or it could result in millions of dollars of damages.

交通事故は何の被害ももたらさないこともあれば、何百万ドルもの損害賠償をもたらすこともある。

To manage their exposure, insurers usually set a limit on casualty insurance.

エクスポージャーを管理するため、保険会社は通常、損害保険に限度額を設定している。

Although some property and casualty risks can be insured individually, most insurance policies include both.

財産リスクと損害リスクは個別に保険に加入できるものもあるが、ほとんどの保険契約にはその両方が含まれている。

There are two main segments, personal and commercial.

個人用と商業用の2つのセグメントに大別される。

In personal, the two largest categories are home and motor or auto insurance.

個人保険では、住宅保険と自動車保険が最大のカテゴリーである。

Within home, you may need owners, renters, or condominium insurance, each covering a different mix of property and liability risks.

自宅内では、所有者保険、賃借人保険、コンドミニアム保険が必要な場合があり、それぞれ異なる財物リスクと賠償責任リスクをカバーしている。

Similarly, with motor insurance, there are different policies for different combinations of risks.

同様に自動車保険でも、リスクの組み合わせによって異なる保険がある。

To get additional protection for the amount above the liability limits in your auto or home insurance, you can buy an umbrella or excess liability policy.

自動車保険や住宅保険の賠償責任限度額を超える金額を追加で保護するには、アンブレラ保険や超過賠償責任保険に加入することができる。

And there are many other personal policy types, for example pet and travel insurance.

また、ペット保険や旅行保険など、個人向けの保険も数多くある。

Buildings and motor risks appear again in commercial policies, as well as a whole range of risks specific to businesses.

建物と自動車のリスクは、企業特有のあらゆるリスクと同様に、商業保険にも再び登場する。

Property risks include a company's stock and assets, and also financial loss due to business interruption or customers not paying.

財産のリスクには、企業の株式や資産、事業の中断や顧客の支払い不能による金銭的損失などが含まれる。

Under casualty, most service businesses need professional liability insurance, otherwise known as errors and omissions, or professional indemnity, to cover failure to deliver or damage caused.

傷害保険では、ほとんどのサービス業が専門家賠償責任保険（エラーズ・アンド・オミッションズ、または専門家賠償責任保険として知られる）を必要とし、納品の失敗や発生した損害をカバーする。

The exact risks differ by profession, so a policy for plumbers will be different to one for consultants.

正確なリスクは職業によって異なるため、配管工向けの保険とコンサルタント向けの保険は異なる。

Liability for your product causing harm is covered by product liability, while workers compensation covers responsibility for harm experienced by employees at work.

製品に危害が生じた場合の責任は製造物責任でカバーされ、従業員が仕事中に危害を被った場合の責任は労働者災害補償でカバーされる。

Regulators, or business relationships like a lease or contract, may require businesses to have insurance, for example workers' compensation or professional liability.

規制当局、あるいはリースや契約のような取引関係は、例えば労災や専門職業賠償責任などの保険に加入するよう企業に要求することがある。

Some further risks are covered by specialty policies.

さらにいくつかのリスクは、特殊な保険でカバーされている。

Cover for these risks can be sold standalone, but are often packaged into single policies.

これらのリスクに対する補償は単独で販売することもできるが、多くの場合、単一の保険にパッケージされている。

A Standard Business Owners Policy, or BOP, in the U.S. includes basic risks for small businesses.

米国の標準的なビジネス・オーナーズ・ポリシー（BOP）には、中小企業の基本的なリスクが含まれている。

Professions like lawyers and doctors with high-value, industry-specific risks have them packaged into their own specialist policies, as do companies in specialist sectors such as aviation and marine.

弁護士や医師など、高額で業界特有のリスクを抱える職業は、航空や海洋などの専門分野の企業と同様、独自の専門保険にパッケージ化されている。

The insurance industry calls these different groups lines of business.

保険業界では、これらの異なるグループをライン・オブ・ビジネスと呼んでいる。

This might refer to the overall group, for example personal lines, or the categories beneath them, for example home lines or motor lines.

これは、例えばパーソナル・ラインのようなグループ全体を指す場合もあれば、ホーム・ラインやモーター・ラインのようなその下のカテゴリーを指す場合もある。

Most property claims happen within the year of the policy.

ほとんどの損害賠償請求は、保険契約年度内に発生する。

A car accident or property damage is usually known immediately.

交通事故や物損事故は通常、すぐに判明する。

賠償請求にはもっと時間がかかるかもしれない。

For example, a product's impact on public health might not be identified for many years.

例えば、ある製品が公衆衛生に与える影響は、何年も特定されないかもしれない。

So, insurers will have a good idea by the end of the year how big the claims are for property risks.

そのため、保険会社は年末までに、財物リスクに対するクレーム額がどの程度になるかを把握することができる。

For liability, the risk may, in theory, play out at any time in the future, but as each year passes, insurers can be increasingly confident about the size of any future claims they will need to pay out.

賠償責任については、理論的には将来いつリスクが顕在化してもおかしくないが、保険会社は年を追うごとに、将来支払う必要のある賠償金の規模について確信を深めていくことができる。