Name: 銀行が知られたくないお金に関する5つのこと (5 Things About Money That Banks Don't Want You To Know)
Uploaded: 2025-08-06T18:27:28.000Z
Duration: 16 min 42 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

基礎数量詞

So, I googled how much money is there in the world.

そこで、世界にどれだけのお金があるのかググってみた。

Because there is like a little over 8 trillion dollars.

8兆ドルちょっとあるんだから。

But the total GDP of the United States, or the size of the US economy is 30 trillion dollars.

しかし、アメリカのGDP総額、つまりアメリカの経済規模は30兆ドルである。

Well, it turns out that the 8 trillion dollars refers to the amount of physical cash that exists, such as cash and coins.

さて、8兆ドルというのは、現金や硬貨など現物の現金の量を指していることがわかった。

If you account the money that you have in your banks for day to day uses, such as the money that you use to pay for a Netflix subscription, then that is called M1 money.

例えば、ネットフリックスの購読料を支払うために使用するお金のように、日常的に使用するために銀行にあるお金を勘定に入れるなら、それはM1マネーと呼ばれる。

And it quickly grows up to 50 trillion dollars.

そしてあっという間に50兆ドルに膨れ上がる。

But it doesn't include like your savings account, the money that you keep in a fixed deposit.

しかし、普通預金口座のように定期預金に預けているお金は含まれない。

If you include all of that, then it's called broad money, or M2.

これらすべてを含めてブロード・マネー（M2）と呼ぶ。

And it quickly grows to 123 trillion dollars.

そしてあっという間に123兆ドルに膨れ上がる。

Why is there such a huge gap between the real amount of money that we have in the economy and the total amount of money that exists in the system?

経済に存在する実質的なマネー量と、システムに存在するマネー総量との間に、なぜこれほど大きなギャップがあるのだろうか？

Because if you convert 123 trillion dollars into real cash and coins, then it is going to cause massive inflation, the likes that we have simply become worthless.

なぜなら、123兆ドルを本物の現金や硬貨に換えれば、大規模なインフレを引き起こし、私たちが持っているようなものは単に無価値になってしまうからだ。

And that's the first thing that banks don't want you to know.

これが銀行がまず知られたくないことだ。

These are just simply digits in the computers.

これは単にコンピュータの中の数字に過ぎない。

I mean, it was real money when money was gold, or at least when the dollar was packed to gold.

つまり、貨幣が金であったとき、あるいは少なくともドルが金に詰められていたときは、それは本物の金だったのだ。

But ever since money is not real, it doesn't exist.

しかし、お金は現実には存在しない。

何もないところから作り出すことができる。

Here's my favorite way of how banks create money out of nothing.

銀行が無からお金を生み出す方法について、私の好きな方法を紹介しよう。

Let's say you have $10,000 and you go to a Citibank, open a savings account, and you deposit your $10,000 into a Citibank for a rainy day.

万ドルを持っていて、シティバンクに行って普通預金口座を開設し、雨の日のために1万ドルをシティバンクに預けたとしよう。

God knows what happened so that you have an extra money in case you decide to retire and you have some money to pay the rent.

神のみぞ知る......というのは、万が一引退することになった場合に備えて、余分なお金を用意しておくためであり、家賃を支払うためのお金を用意しておくためである。

The next day when you wake up, you pull out your phone and you still see your $10,000.

翌日、目が覚めて携帯電話を取り出すと、まだ10,000ドルが表示されている。

A week passes, you pull out your phone and you check your Citibank application and you see that you have your $10,000 in your savings account.

1週間が過ぎ、あなたは携帯電話を取り出し、シティバンクのアプリケーションをチェックした。

But what the bank isn't telling you is that your money is not there in the bank.

しかし、銀行があなたに伝えていないのは、あなたのお金が銀行にないということだ。

Yes, you can pull out your phone and check your savings account and you can see your money in the bank, but it's not there.

そう、携帯電話を取り出して預金口座をチェックすれば、銀行にお金があることはわかる。

The bank can make the application show you whatever the bank wants.

銀行はアプリケーションに銀行の望むものを表示させることができる。

So if you show up to the bank, the money isn't actually there.

だから、銀行に行っても、実際にはお金はそこにない。

And that's why when everybody shows to a bank pulling out their money from their savings account, the bank fails.

だから、みんなが銀行に行って普通預金口座からお金を引き出すと、銀行は破綻するんだ。

シリコンバレーの銀行を覚えているだろうか？

Everybody wanted to withdraw their money at the same time.

みんな同時にお金を引き出そうとした。

The bank did not have the money and Silicon Valley bank declared bankruptcy.

銀行には資金がなく、シリコンバレー銀行は破産を宣言した。

これが銀行の破綻というものだ。

If tomorrow everybody shows up to the Citibank and tries to withdraw their money, what do you think Citibank is going to do?

もし明日、誰もがシティバンクに現れ、お金を引き出そうとしたら、シティバンクはどうすると思う？

They don't have the money, they will declare bankruptcy and that will be the end of that.

資金がなければ破産を宣告し、それで終わりだろう。

そしてそれは一貫して起こっている。

Bank failures are a very normal thing and every single year there is a good number of banks that constantly go into failure and declare bankruptcy.

銀行の倒産はごく普通のことで、毎年、倒産して破産宣告を受ける銀行がかなりある。

Simply because the money that you keep in the bank is no longer there in the bank.

単純に、銀行に預けているお金がもう銀行にはないからだ。

But wait a second, where does the money go when I actually keep it in the bank?

でも、ちょっと待てよ、実際に銀行に預けたお金はどこに行くんだ？

You see, banks are not a charity organization.

Their job isn't to provide you for a safe place to park your money and withdraw it in case you want.

彼らの仕事は、お金を安全に預け、必要なときに引き出す場所を提供することではない。

Banks are businesses whose sole purpose is to make as much money as possible.

銀行は、できる限り多くの金を稼ぐことを唯一の目的とする企業である。

彼らのビジネスモデルは非常にシンプルだ。

We take your money and we invest it and we make a lot of money while you believe that you have a place to park your money.

私たちはあなたのお金を預かり、それを投資して大儲けし、その間、あなたはお金を預ける場所があると信じている。

And then they also pay you a miserable tiny little interest just to make you feel good.

そして、彼らはまた、あなたをいい気分にさせるために、惨めなほど小さな利子を支払う。

Because you don't know how to invest your money.

お金の運用の仕方を知らないからだ。

In fact, if you look at the entire society, there is like the top 10% of the society that actually knows how to invest, which is why they consistently keep investing and they make a lot of money.

実際、社会全体を見渡してみると、実際に投資の方法を知っているのは社会の上位10％のようなもので、だからこそ彼らは一貫して投資を続け、大金を稼いでいるのだ。

Which is why banks have plenty of fish to catch.

だからこそ、銀行には釣れる魚がたくさんいるのだ。

So there is like 90% of the population whose money the banks can use in order to take and invest and make a ton of money.

つまり、人口の90％は、銀行がその資金を使い、投資して大儲けすることができるのだ。

しかし、ひとつだけ小さな問題がある。

Banks are not allowed by law to invest all of your money.

銀行は法律上、あなたの資金をすべて投資することは許されていない。

They have to keep 10% of your money in the bank just in case if you show up tomorrow and you want to withdraw some of your money.

万が一、明日になってお金をおろしたくなったときのために、10％は銀行に預けておかなければならない。

Which is why they keep a fraction of your money and invest 90% of that.

だからこそ、彼らはあなたの資金のほんの一部を預かり、その90％を投資するのだ。

So when you went to the bank and you deposited your $10,000, the bank took $9,000 out of those savings and invested it or gave it as a credit card debt.

つまり、あなたが銀行に行って1万ドルを預けたとき、銀行はその貯金から9,000ドルを取り出して投資するか、クレジットカードの負債として与えたのだ。

And what is the average interest rate on credit cards?

クレジットカードの平均金利は？

So if you check the total amount of credit card debt in the US, it's about 1.2 trillion dollars.

アメリカのクレジットカードの負債総額を調べると、約1兆2000億ドルになる。

So the banks are roughly making around 324 billion dollars of pure cash just from credit card interest.

つまり、銀行はクレジットカードの利息だけで、およそ3240億ドルの現金を得ていることになる。

And we did not even include car loans, personal loans, student loans, and mortgages.

また、自動車ローン、個人ローン、学生ローン、住宅ローンも含めていない。

Do you see how quickly that number adds up and how much real money banks are making?

この数字がどれだけ早く積み重なり、銀行がどれだけ儲かっているかわかるだろうか？

So technically, your $10,000 is still there in the bank, but it's not because $9,000 was invested by loaning it to someone else, which makes the total amount of money in the system right now $19,000.

つまり、厳密には、あなたの10,000ドルはまだ銀行にあるが、9,000ドルは他の誰かに貸すことで投資されたため、そうではなく、今システムにあるお金の総額は19,000ドルになる。

And that's the second thing that banks don't want you to know.

そして、これが銀行が知られたくない2つ目のことだ。

フラクショナル・リザーブ銀行。

Only a fraction of your money is kept in the bank while everything else is invested.

銀行に保管されるのは資金のごく一部だけで、他はすべて投資に回される。

And it's not you who is getting the benefits of those investments, it's the bank that is profiting using your money investing it while you get a tiny fraction, maybe less than 1% in most cases.

そのような投資によって利益を得ているのはあなたではなく、あなたのお金を使って投資して利益を得ている銀行であり、あなたが得ているのはほんのわずか、たいていの場合は1％にも満たない。

Let's say the bank loans that $9,000 to your neighbor who is a mechanic.

銀行がその9,000ドルを隣人の整備工に貸したとしよう。

だから彼は今、9,000ドルを持っている。

But it isn't exactly safe to walk around with $9,000 in your pocket.

しかし、9,000ドルをポケットに入れて歩くのは決して安全ではない。

You can get robbed, you can get stopped, and who doesn't want an extra $9,000.

強盗に襲われるかもしれないし、止められるかもしれない。

So your neighbor who is a mechanic takes $9,000 and comes back and opens a savings account in the exact same bank and deposits that $9,000 in the exact same bank.

つまり、整備工である隣人が9,000ドルを持って戻って来て、まったく同じ銀行に普通預金口座を開設し、その9,000ドルを預金する。

What do you think the bank does with this extra $9,000?

銀行はこの9,000ドルをどう使うと思う？

Again, the banks are not there to protect their money.

繰り返すが、銀行は彼らのお金を守るためにあるのではない。

They take that $9,000, keep a fraction of it, which is 10% and loan 90% of that or $8,100 to someone else who needs it at a much higher interest rate.

彼らは9,000ドルを受け取り、その一部（10％）を残し、その90％、つまり8,100ドルを、それを必要とする他の誰かにもっと高い金利で貸す。

Let's say the bank loans that $8,100 to Jimmy who wants to buy a car.

その8,100ドルを銀行が車を買いたいジミーに貸したとしよう。

So he takes that $8,100, he goes to his friend who is selling his used Toyota and gives him that $8,100.

そこで彼はその8,100ドルを持って、中古のトヨタを売っている友人のところへ行き、その8,100ドルを渡す。

His friend who just sold him the car to Jimmy can walk around with $8,100.

ジミーに車を売ったばかりの彼の友人は、8,100ドルを持って歩くことができる。

もし彼がそのお金を失ったら？

泥棒に入られたらどうするんだ？

So he takes that money and he goes to the exact same bank and he opens a savings account and he deposits that $8,100 into that bank account.

そこで彼はそのお金を持ってまったく同じ銀行に行き、普通預金口座を開設し、その銀行口座に8,100ドルを入金する。

Now, what do you think the bank is going to do with that $8,100?

さて、その8,100ドルを銀行はどうすると思う？

The bank is going to keep a fraction of that, which is 10% and will loan everything else to someone else to make more money.

銀行はその何分の一かの10％を手元に残し、残りのすべてを他の誰かに貸し付けてさらに儲けようとする。

And the cycle repeats over and over and over, where at the end of the day, the $10,000 that you deposited in JP Morgan or in this particular bank is going to turn into at least $100,000 if not more than that.

そしてそのサイクルは何度も何度も繰り返され、一日の終わりには、JPモルガンやこの特定の銀行に預けた1万ドルが、それ以上ではないにせよ、少なくとも10万ドルになる。

And that's why there is just around 8 trillion dollars of money within the system in pure cash that refers to real physical money and 123 trillion dollars of total money in the system.

そのため、システム内には現金が8兆ドルほどしか存在せず、システム内のマネー総額は123兆ドルにもなる。

And that's why most money simply doesn't exist, it was simply over and over.

だから、ほとんどのお金は存在しないんだ。

Now, there is more money within the system chasing the exact same amount of goods and services within the system.

今、システム内には、まったく同じ量の商品やサービスを追いかけるより多くの資金がある。

それがインフレというものだ。

And that's the third thing that banks don't want you to know.

そして、これが銀行が知られたくない3つ目のことだ。

Banks are taking your money and creating more money using the fractional reserve banking, creating inflation in the process, driving the prices of goods and services higher and higher that devalues your initial amount of money that you deposited in the bank.

銀行はあなたのお金を預かり、分数準備銀行を使ってさらにお金を作り出し、その過程でインフレを引き起こし、商品やサービスの価格をどんどん吊り上げて、あなたが銀行に預けた最初のお金の価値を下げている。

And in the process, banks are making more money.

そしてその過程で、銀行はより多くの利益を得ている。

Well, the money that you deposited in the bank becomes less valuable over time. 20 years passes and you decide to retire.

銀行に預けたお金は、時間の経過とともに価値が下がっていく。20年が過ぎ、あなたは引退を決意する。

So you go to the exact same bank and you're asking, can I please have my $10,000 because I decided to retire?

だから、まったく同じ銀行に行って、「引退することにしたので、1万ドル貸してくれませんか？

Yes, of course you can have your $10,000.

はい、もちろん10,000ドルは差し上げます。

But now your $10,000 can buy significantly less things.

しかし今、1万ドルで買えるものは格段に少なくなった。

Just like the dollar lost 70% of its value over the last 20 years.

ドルが過去20年間でその価値の70％を失ったように。