Name: 今すぐやめて！お金が貯まらない9つの習慣
Uploaded: 2023-02-16T21:01:20.000Z
Duration: 8 min 42 s

I have spent the last decade of my life immersing myself in the field of finance and money through a degree in finance, a qualification in accounting, and then a career in investment banking.

私は過去10年間を、金融学の学位、会計の資格、そして投資銀行でのキャリアを通して、金融とお金の分野にどっぷり浸かってきました。

to 不定詞

And one of the most life-changing skills I have learned through it all is how to handle my own finances, recognize my bad money habits, and break free from them.

そして、そのすべてを通して学んだ人生を変えるようなスキルの一つは、自分自身の財務を管理する方法、悪いお金の習慣を認識し、それを断ち切る方法です。

未来形

So, in this video, I'm going to share with you nine of the most common bad money habits that hold people back and tips on how to break out of them.

なので、この動画では、人々を足止めする最も一般的な悪いお金の習慣9つと、それを断ち切るためのヒントをシェアしていきます。

その一、最後に自分に支払うこと。

I first heard of this in the book "Rich Dad Poor Dad" by Robert Kiyosaki, and it's one of the blueprints in achieving financial freedom.

これを最初に聞いたのは、ロバート・キヨサキの『金持ち父さん 貧乏父さん』という本で、これは経済的自由を達成するための設計図の一つです。

Robert explains that the way people pay their bills can be broken down into two types.

ロバートは、人々がお金を払うやり方を2つのタイプに分けられると説明しています。

The first way is the poor people's habit, and that is through paying yourself last.

最初の方法は、貧しい人々の習慣で、それが「最後に自分に支払う」というやり方です。

So, as soon as your paycheck comes in, you then pay your rent, your phone bill, your subscriptions, you find your social plans,

つまり、給料が入ったらすぐに、家賃、携帯代、サブスク代、遊びの予定などを払って、

and then you'll save whatever's left over⏤if there is even any money left to save.

そして残った分を貯金する⏤もし残るお金があればの話ですが。

The second method he talks about is the rich people's habit, and they do the complete opposite.

彼が語る2つ目の方法は、裕福な人々の習慣で、彼らはまったく逆のことをします。

They pay themselves first, and that is what you want to do.

彼らはまず自分自身に支払うのです。そして、それこそあなたがやるべきことです。

Take 10%, minimum, and put that into your savings account the minute you get paid⏤treat it like paying a bill.

最低でも10％を取り分け、給料をもらった瞬間に貯金口座に入れましょう⏤請求書を払うのと同じように扱うのです。

This is so important and, by doing this, you're guaranteeing that that money will be saved and won't just slip through your fingers through spending.

これはとても重要で、そうすることで、そのお金は確実に貯金され、支出に流れて消えてしまうことはありません。

A lot of people are probably thinking, "There is no way I can do this; I live paycheck to paycheck."

多くの人は「そんなことできるわけがない、給料から給料までやっとで生きているのに」と思うでしょう。

But the surprising thing is when you take that 10% and put it away,

でも驚くべきことに、その10％を取り分けると、

your mind will think of ways and structure your spending and structure your finances to last for the whole month.

頭が支出や家計を調整して、そのお金で1か月持たせる方法を考え出すのです。

And you won't even realize that you're saving in the background.

そして自分では気づかないうちに、裏で貯金が進んでいることになります。

People don't realize how much they're spending on paying the bills, buying something new, going on that weekend away, and then they save whatever is left.

人々は、請求の支払い、新しいものの購入、週末の小旅行などにどれだけ使っているか気づいていません。そして残った分だけを貯金するのです。

でもそれは逆さまの考え方です。

The key is to pay yourself first instead of making other people richer by buying their things before you pay yourself.

大事なのはまず自分に支払うことであり、自分よりも他人を金持ちにする（＝先に彼らの商品を買う）前に、自分に払うのです。

The second bad money habit is getting comfortable with bad debt.

2つ目の悪いお金の習慣は、悪い借金に慣れてしまうことです。

It seems that debt these days is actually the norm.

今の時代、借金はむしろ普通のことのようになっています。

People are using debt to buy the smallest of things⏤to buy presents, to buy clothes.

人々は借金を使って、プレゼントを買ったり、服を買ったりと、ほんの小さなものまで買うのです。

I have a straight rule, that is, unless I can afford to pay for that thing outright in cash, I shouldn't be buying it with any form of debt.

私は単純なルールを持っています。それは、現金で一括払いできないものは、どんな形の借金でも買うべきではない、ということです。

Remember, credit card companies want you to be bad with your finances because that's how they make money from this.

忘れないでください。クレジットカード会社は、あなたがお金の管理が下手であることを望んでいます。なぜならそれで儲けるからです。

The average credit card interest rate is 22%, which cancels all kinds of benefits and rewards these credit card companies are providing if you're not able to pay them off in time.

クレジットカードの平均金利は22％です。これは、もし返済を期限内にできなければ、クレジットカード会社が提供するあらゆる特典やリワードを帳消しにしてしまいます。

…3つ目は、備え（蓄え）がないことです。

This ties into point number one, which is about paying yourself first.

これは、1つ目の「まず自分に支払うこと」と関係しています。

And, essentially, it's saving enough so that you have a buffer behind you, of about three to six months.

つまり、3～6か月分の生活費を後ろ盾として貯金しておくということです。

This is super important, and it will give you peace of mind just by having this buffer kept to one side and available to tap into if you need it.

これは非常に重要で、この備えを一方に置いて必要な時に取り崩せる状態にしておくだけで安心感を得られます。

You free up that mental energy to designate to more important things.

その安心感によって、精神的なエネルギーをより重要なことに使えるようになるのです。

So, how do you gather this six months of buffer? It's through that paying yourself first.

では、この6か月分の備えをどうやって作るのか？ それが「まず自分に支払うこと」なのです。

Start putting that 10% away, and once you have your stockpile,

その10％を取り分けていき、備えができたら、

then you can start using the additional money you save to building into your investment fund and looking at investments.

さらに貯めたお金を投資資金に回して、投資を考え始めることができます。

Number four is not knowing your income or expenses properly.

4つ目は、自分の収入や支出を正しく把握していないことです。

Until you know what your starting point is, how do you know where you want to be?

出発点を知らない限り、どこに向かいたいのかも分かりません。

There's something called "lifestyle inflation", and that is, your spending will rise as your income rises.

「ライフスタイル・インフレーション」という言葉があります。これは収入が増えると支出も増えることを意味します。

The more money you make, the more you spend, and it's a cycle.

稼ぎが増えるほど支出も増え、それが繰り返されるのです。

Make more money, buy a bigger house, buy a nice car, spend more, make more.

もっと稼ぐ、大きな家を買う、いい車を買う、もっと使う、また稼ぐ。

And it's crazy how normal this is, but it is a recipe for disaster.

これは普通のことのように思えますが、実際には破滅のレシピです。

You want to be in control of your finances and mapping out where things are going.

自分の財務をコントロールし、お金がどこに流れているかを把握する必要があります。

A budget tracker is super important, and you want it to include how much you're making, how much you pay yourself first⏤that 10% we spoke about,

予算管理表は非常に重要です。収入、まず自分に支払う額（さっきの10％）、

your expenses, so, your bills, your mortgage, your rent, your spending, your debt repayments, and so on.

支出、つまり請求、住宅ローン、家賃、消費、借金返済などを記録しましょう。

And you want to be keeping on top of that budget tracker⏤at least every three months, set a date night with that tracker.

そしてその予算管理表を常にチェックし続けるのです。少なくとも3か月ごとに、日を決めて向き合いましょう。

People who know exactly where they are financially⏤

自分が財務的にどこにいるのかを正確に知っている人たちは⏤

they know their assets, they know their liabilities, they have a clear goal on where they want to go financially, and all they... all the steps they need to take to get there⏤

資産を把握し、負債を把握し、経済的にどこへ行きたいか明確な目標を持ち、それを達成するためのステップをすべて理解しています⏤

are more likely to get a lot of money and build wealth compared to people who just fantasize about money but have no idea how to go about it, how they plan to acquire it, or how to manage it.

そのような人たちは、お金についてただ夢想するだけで、どうやって手に入れるのか、どう管理するのか分からない人に比べて、より多くの富を得て築く可能性が高いのです。

Just being mindful of their stuff and seeing those numbers in black and white will trigger you into action.

ただ自分の財務を意識し、その数字を白黒ではっきりと目にするだけで、行動に駆り立てられるのです。

Fifth bad money habit is having expensive hobbies.

5つ目の悪いお金の習慣は、高くつく趣味を持つことです。

A lot of people like to shop and I guess, yeah, part of this is retail therapy,

多くの人が買い物を好みます。まあ、ある意味これはショッピングによる癒し（リテールセラピー）ですね。

but, again, marketing, social media, and these multi-billion-pound organizations love to tell us how much we need to spend our money and spend our cash instead of keeping and investing it.

でも、またしても、マーケティングやSNS、そして数十億ポンド規模の企業たちは、私たちに「お金を使え、現金を使え」と訴え、貯めて投資するのではなく消費させようとするのです。

Next up, we have focusing purely on saving.

次にあるのは、「貯金だけに集中してしまうこと」です。

If you want to improve your financial position,

もし自分の経済状況を改善したいなら、

you can, firstly, save more of your existing income or you can make more money and create more income streams.

まず一つは、現在の収入からより多くを貯めること。もう一つは、もっとお金を稼いで収入源を増やすことです。

And the ideal combination is a mixture of both.

理想的な組み合わせは、この両方です。

You can't build wealth if you're making more money and spending it all,

収入が増えても全部使ってしまったら、富を築くことはできません。

but you also can't if you're just focusing on the saving side because there is a cap to how much you can save.

でも、貯金だけに集中しても富を築くことはできません。なぜなら、貯金には限度があるからです。

Using those cashback sites will only get you so far.

キャッシュバックサイトを利用しても、得られるものには限りがあります。

So, to truly build wealth, you have to think of both sides of the equation,

だから本当に富を築くためには、両方の側面を考える必要があります。

both how you will save a larger percentage of your income but also how you will make more money.

つまり、収入のより大きな割合をどう貯めるか、そしてどう稼ぐか、その両方です。

Saving money side has a cap, the making money side does not, it's infinite.

貯金の側には上限がありますが、稼ぐ側にはありません。無限なのです。

There is unlimited potential upside, whether it's investing in the stock market, asking for a pay rise, starting a side hustle,

株式市場への投資、昇給交渉、副業の開始など、無限の可能性があります。

you want to break the bad money habit of thinking that saving money is going to massively increase your wealth.

「貯金だけで莫大に富が増える」と考える悪い習慣を断ち切る必要があります。

7つ目は、税金を払いすぎてしまうことです。

Taxes are going to be the single biggest expense in your life.

税金は、あなたの人生で最大の支出となります。

Whilst everyone has to pay tax, a lot of people just pay it without considering how you can legally reduce your bill.

誰もが税金を払わなければなりませんが、多くの人は「どうすれば合法的に節税できるか」を考えずにただ払っています。

ここで重要なのは「合法的に」という言葉です。

The wealthy, they have knowledge of legal corporate structures that come with tax advantages⏤they hire tax advisors that help them minimize their tax bills.

裕福な人々は、節税につながる合法的な法人形態の知識を持ち、税理士を雇って税額を最小化しているのです。

So, if you want to get one step ahead, one of the best ways to increase your wealth is through understanding tax rules in a way that's stack up in your favor.

だから、一歩先を行きたいなら、自分に有利になる形で税法を理解することが、富を増やす最良の方法の一つです。

For example, investing through an ISA or a Roth IRA, which is an investment account that shelters your dividend and profit from taxes,

例えば、ISAやロスIRA（Roth IRA）などの投資口座を利用すれば、配当や利益が課税されずに守られます。

or operating under a business instead of an individual if you're a solopreneur.

あるいは、個人事業主であれば、個人ではなく事業として運営することも方法の一つです。

All of this stuff is absolutely legal, and if you are someone who disagrees with this and prefers to pay more taxes regardless of whether or not you can reduce it legally,

これらはすべて完全に合法です。そして、たとえ「合法的に減らせても税金を多く払うべきだ」と考える人でも、

then it doesn't hurt to understand the tax rules and reduce that tax bill so that you can, instead, use the money to give back to things that directly align with your values,

税法を理解して税金を減らし、その分を自分の価値観に沿ったことに還元する方が良いのです。他人にお金の使い道を決めさせるよりも。

instead of letting someone else decide where that money should be going.

その方が自分のお金の使い道に責任を持てます。

If you want me to make a video on tax, I was planning to; I already have a summary on what I want to include but I have been a bit skeptical about whether to release it.

もし私に「税金についての動画を作ってほしい」と思う方がいれば、実はもうまとめは作ってあるのですが、出すべきか迷っています。

It's a topic that can go either way, so let me know in the comments below if you want to see that.

とても賛否の分かれるテーマなので、見たいかどうかぜひコメントで教えてください。

Number eight, waiting too long to invest.

8つ目は、投資を始めるのを長く引き延ばすことです。

When you start having savings, you have that stockpile, that buffer that we spoke about,

貯金ができて、先ほど話した備え（バッファー）ができたら、

then you want to start looking at investing that money so that your money starts working for you and you want to diversify those investments so you can weather different situations that come around in life.

そのお金を投資して「お金に働かせる」ことを考え始めるべきです。そして投資を分散させ、人生で起こるさまざまな状況に備えましょう。

But you want to avoid leaving that money in a bank account because inflation is a thing, and it means that you're essentially losing money every year.

銀行口座にお金を置いたままにするのは避けるべきです。インフレがあるからです。つまり、毎年実質的にお金を失っているのです。

So I have a mixture of safe investments, of riskier investments that I'm willing to lose as well.

だから私は、安全な投資と、失っても良いと思えるリスクのある投資を混ぜています。

Start looking at different investment strategies once you've saved up enough.

十分に貯めたら、さまざまな投資戦略を検討し始めましょう。

Don't leave any additional money⏤more than you need to⏤in a bank account.

必要以上のお金を銀行口座に置いたままにしないでください。

I have another video on what you can be doing with your money in times like the current recession, and I'll link that here for you as well.

現在の不況下でお金をどうすべきかについての別の動画もあります。ここにリンクを貼っておきます。

There's always going to be reasons why you can't invest, because you don't have time, you don't have enough money, you don't know where to start.

投資をしない理由はいつも見つかります。「時間がない」「お金が足りない」「始め方が分からない」などです。

But the longer you put off investing, the harder you will have to work to get that same level of financial freedom as someone who starts investing earlier.

でも投資を後回しにするほど、早く始めた人と同じレベルの経済的自由を得るために、より一生懸命働かなくてはならなくなります。

It may just be finding the right person or the right tools that help you resonate with your finances in a way that most appeals to you,

もしかしたら、自分の性格や考え方に一番合う人やツールを見つけることが重要かもしれません。

whether that's through an employee perspective, an entrepreneur perspective, someone who is a⏤less of a risk taker, someone who is more of a risk taker,

従業員の立場からか、起業家の立場からか、リスクをあまり取らないタイプか、リスクを積極的に取るタイプかにかかわらず、

but there will be someone who kind of matches your investing style more closely.

自分の投資スタイルにより近い考えを持った人が必ずいるはずです。

Thank you so much for watching; if you like this video, you may also enjoy another one that I've linked here on building wealth and making money work for you.

ご視聴ありがとうございました。この動画を気に入っていただけたなら、こちらにリンクした「富を築き、お金に働かせる方法」についての別の動画もぜひご覧ください。