Name: How Much Do You REALLY Need To Retire?
Uploaded: 2026-03-31T15:03:11.000Z
Duration: 9 min 11 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

基礎数量詞

Do you know how much money you'll need to retire?

退職するのにいくら必要かご存知ですか？

Guys, I am so excited because helping our clients understand the path to financial independence is what I get to do every single day here at Abound Wealth.

皆さん、Abound Wealthでは、お客様が経済的自立への道を理解するお手伝いをすることが、毎日できることなので、とてもワクワクしています。

そして今日、それを皆さんと共有できるのです。

So let's talk about how much you really need to retire and what it takes to get there.

では、退職に本当にいくら必要か、そしてそこにたどり着くために何が必要かをお話ししましょう。

When it comes to calculating your retirement needs, there are two big things that folks often completely disregard.

退職後の必要額を計算する上で、多くの人が完全に無視してしまう大きなことが2つあります。

But before we get to those, let's see what retirement looks like for the average American.

しかし、それに触れる前に、平均的なアメリカ人の退職後の生活がどのようなものか見てみましょう。

The median net worth for Americans in their 60s right now is $290,000, according to Empower's most recent data.

Empowerの最新データによると、現在60代のアメリカ人の純資産の中央値は29万ドルです。

If someone retires with this amount, how much annual income would they actually have?

この金額で退職した場合、実際には年間いくらの収入が得られるのでしょうか？

At a 4% withdrawal rate, it would yield a little over $11,600 per year.

引き出し率4%だと、年間11,600ドル強になります。

これは明らかに多くの収入とは言えませんが、

but it's also not the whole picture because it doesn't take into account one of the two big things that people often forget to consider when calculating their retirement number.

退職後の必要額を計算する際に多くの人が考慮し忘れる2つの大きなことのうちの1つを考慮していないため、全体像ではありません。

It's understandable why someone might not factor this in.

これを考慮しない人がいるのも無理はありません。

Not counting it can be a way to ensure you're not undersaving or counting your chickens before they hatch, so to speak.

これを含めないことは、貯蓄不足や、いわゆる「捕らぬ狸の皮算用」をしないようにするための方法となり得ます。

And some people assume it won't even be around by the time they retire.

そして、自分が退職する頃にはもう存在しないだろうと考える人もいます。

But for now, if you want an accurate number, we think it's wise to include it in your calculation.

しかし、現時点では、正確な数字を知りたいのであれば、計算に含めるのが賢明だと考えています。

How much will your Social Security benefit be?

社会保障給付金はいくらになりますか？

Like most things in personal finance, it depends.

個人金融のほとんどのことと同じように、それは状況によります。

You have some options about when you get to take it,

いつ受け取るかについて、いくつかの選択肢があります。

and this can impact how much you receive.

そして、これが受け取る金額に影響を与える可能性があります。

At age 62, it's the earliest you can start receiving your benefits.

62歳は、給付金を受け取り始めることができる最も早い年齢です。

But at this age, you'll only receive about 70% of the benefit that you would receive at full retirement age.

しかし、この年齢では、満期退職年齢で受け取る給付金の約70%しか受け取れません。

At your full retirement age, which for most folks is around age 67, you'd receive 100% of your benefit.

満期退職年齢（多くの人にとって約67歳）では、給付金の100%を受け取ることになります。

And if you wait until age 70, you would actually receive about 124% of your full retirement benefit.

そして、70歳まで待つと、満期退職給付金の約124%を受け取ることになります。

We know right now that the average Social Security benefit in 2026 is $2,017 a month, or a little over $24,200 a year.

2026年の社会保障給付金の平均は月額2,017ドル、年間では24,200ドル強であることが現時点でわかっています。

Based on that number, taking your benefits early at 62 would mean you'd receive about $1,400 a month, or about $16,900 per year.

その数字に基づくと、62歳で早期に給付金を受け取ると、月額約1,400ドル、年間約16,900ドルを受け取ることになります。

If you wait until 70, your benefit would be a touch over $2,500 a month, or just around $30,000 a year.

70歳まで待つと、月額2,500ドル強、年間約30,000ドルになります。

When we factor that into our prior example, we see that taking Social Security at age 62 would yield a total annual cash flow of right at about $28,500.

これを先ほどの例に当てはめると、62歳で社会保障給付金を受け取ると、年間総キャッシュフローは約28,500ドルになることがわかります。

If you took Social Security at full retirement age of 67, that's about $35,800.

満期退職年齢の67歳で社会保障給付金を受け取ると、約35,800ドルになります。

Or if you waited until age 70, it could produce about $41,600 of annual retirement income.

あるいは70歳まで待つと、年間約41,600ドルの退職所得が得られる可能性があります。

It's very unlikely that that level of income would sustain a comfortable retirement in the long term.

その水準の収入で長期的に快適な退職生活を送ることは、非常に難しいでしょう。

Even with a paid-off home, things like healthcare costs or just general upkeep or living expenses are going to take a big chunk out of your nest egg.

家が完済されていても、医療費や一般的な維持費、生活費などが貯蓄を大きく圧迫します。

If you're someone who lives very frugally and you live in a very low cost of living area, or perhaps you have other sources of income, this could eke out a modest retirement.

もしあなたが非常に質素に暮らし、生活費の安い地域に住んでいる、あるいは他に収入源があるなら、控えめな退職生活を送ることはできるかもしれません。

For the average American, though, we'd suggest saving well beyond this amount.

しかし、平均的なアメリカ人にとっては、この金額をはるかに超える貯蓄をすることをお勧めします。

So let's see what it looks like to retire with some higher numbers.

では、より高い数字で退職した場合を見てみましょう。

By the way, we have a resource covering Social Security benefits available at moneyguy.com/resources.

ちなみに、社会保障給付金に関するリソースはmoneyguy.com/resourcesでご覧いただけます。

And after you've watched this video and made sure to hit that like and subscribe button, go check it out.

そして、この動画をご覧になり、いいねとチャンネル登録をしていただけたら、ぜひチェックしてみてください。

Let's see what it looks like to retire with $1 million invested.

投資額100万ドルで退職した場合を見てみましょう。

In this case, a 4% withdrawal rate gives you $40,000 per year from your portfolio.

この場合、4%の引き出し率でポートフォリオから年間4万ドルが得られます。

If you add Social Security to the mix, the numbers change a bit.

社会保障給付金も加えると、数字は少し変わります。

If you take Social Security at 62, your annual income would be about $56,900.

62歳で社会保障給付金を受け取ると、年間収入は約5万6900ドルになります。

And if you wait all the way till 70, it could be an annual income of $70,000 a year.

そして、70歳まで待つと、年間収入は7万ドルになる可能性があります。

At this level, you're getting closer to what most would consider an average middle-class retirement lifestyle.

このレベルになると、ほとんどの人が平均的な中流階級の退職生活と考えるものに近づきます。

You'll have enough to cover your basic needs comfortably, especially if you have a paid-off home.

特に家が完済されていれば、基本的なニーズを快適にカバーできるでしょう。

But this probably isn't the retirement where you're taking luxury cruises every year or eating at high-end steakhouses all the time.

しかし、これは毎年豪華客船に乗ったり、高級ステーキハウスで食事をしたりするような退職生活ではないでしょう。

but you'll still need to be mindful of your spending and make thoughtful choices about how you use your money.

支出には気を配り、お金の使い方を賢く考える必要があります。

Think modest travel, occasional treats, and a generally comfortable but not extravagant lifestyle.

控えめな旅行や、たまのご褒美、そして贅沢すぎない快適な生活を想像してみてください。

But this is where we run into the second big thing that people generally forget about when it comes to retirement: inflation.

しかし、ここで退職について人々が忘れがちな、2つ目の大きな問題に直面します。それはインフレです。

$1 million now is not the same as $1 million 20, 30, or even 40 years from now.

今の100万ドルと、20年後、30年後、あるいは40年後の100万ドルは同じではありません。

If you're nearing retirement, this isn't a huge concern.

もし退職が近いのであれば、これはそれほど大きな懸念ではありません。

But if you're young and just starting out, it is a much bigger deal.

しかし、もしあなたが若く、これから始めるのであれば、これはもっと大きな問題です。

Let's say that you're 35 years old today and you plan to retire at 67 with $1 million.

例えば、あなたが今日35歳で、67歳で100万ドルを貯めて退職するとしましょう。

If we assume a 3% inflation rate over that 32-year span, that would bring your total annual retirement income number to under $40,000 in today's dollars.

その32年間で年率3%のインフレを仮定すると、今日の価値での年間退職所得総額は4万ドルを下回ることになります。

Remember, we were assuming that it would be $64,000 today, and that's including your Social Security benefit.

覚えておいてください、社会保障給付金を含めても、今日は6万4000ドルになると仮定していました。

So keep that in mind as we talk through these numbers and make sure you take inflation into account when thinking about your own retirement number, especially if you've got a long investment horizon ahead of you.

ですから、これらの数字を検討する際にこの点を念頭に置き、特に投資期間が長い場合は、ご自身の退職目標を考える際にインフレを考慮に入れるようにしてください。

With that said, what does it take to build a $1 million nest egg?

さて、100万ドルの貯蓄を築くにはどうすれば良いのでしょうか？

Well, if we use the rate of return from our wealth multiplier, which you can go check out at moneyguy.com/resources, here's what you need to save and invest in order to get to $1 million.

マネーガイのウェブサイトmoneyguy.com/resourcesで確認できる、私たちの資産乗数から得られる利回りを使うと、100万ドルに到達するために必要な貯蓄と投資額は以下のようになります。

If you're 25 years old, you need to invest about $152 a month.

もし25歳なら、月に約152ドルを投資する必要があります。

Starting at 35, that number's $505 per month.

35歳から始める場合、その金額は月505ドルです。

And if you're beginning your journey at age 45, you'll need to set aside $1,495 a month to reach this goal.

そして45歳から始める場合、この目標を達成するためには月に1,495ドルを確保する必要があります。

So now let's look at what it looks like if you retire with a $1.5 million nest egg.

では、150万ドルの貯蓄で退職した場合の状況を見てみましょう。

A 4% withdrawal rate would give you $60,000 a year just on the portfolio.

4%の引き出し率であれば、ポートフォリオだけで年間6万ドルが得られます。

If we factor in Social Security and you began benefits at age 62, your total annual income would be about $76,900.

社会保障を考慮に入れ、62歳で給付金を受け取り始めた場合、年間総収入は約7万6,900ドルになります。

If you wait until age 67, your annual income would be about $84,200.

67歳まで待つと、年間収入は約8万4,200ドルになります。

Or if you wait all the way until age 70, you're actually looking at a $90,000 a year income.

そして70歳まで待つと、年間収入はなんと9万ドルになります。

Again, you want to make sure that you factor in inflation based on your timeline,

繰り返しますが、ご自身のタイムラインに基づいてインフレを考慮に入れることが重要です。

but things are definitely a little more comfortable at this level.

しかし、このレベルになると、間違いなく少し余裕が出てきます。

You'd likely be able to afford some nice vacations, help out with the grandkids here and there,

おそらく、素敵な旅行に行ったり、時々お孫さんの手助けをしたり、

and generally live without having to worry too much about every expense.

そして、あらゆる出費をあまり心配せずに生活できるようになるでしょう。

This is where retirement really starts to feel less like just getting by and more like actually enjoying the fruits of your decades of hard work.

ここで、退職は単に生活を切り詰めるのではなく、長年の努力の成果を享受するようなものに本当に感じられるようになります。

You'll have the flexibility to splurge on experiences that matter to you while still maintaining a solid financial foundation.

経験に贅沢をしながらも、しっかりとした経済的基盤を維持する柔軟性が得られます。

What kind of savings does it take to build a $1.5 million nest egg?

150万ドルの貯蓄を築くには、どのくらいの貯蓄が必要でしょうか？

If you're starting at age 25, you need to invest about $227 per month.

25歳から始める場合、毎月約227ドルを投資する必要があります。

35歳では、毎月約757ドルです。

And if you're waiting until age 45 to start on your savings journey, you would need to save about $2,243 each month to reach this goal.

そして、貯蓄の旅を始めるのを45歳まで遅らせた場合、この目標を達成するには毎月約2,243ドルを貯蓄する必要があります。

What happens if we move up to a $2 million nest egg?

貯蓄を200万ドルに増やしたらどうなるでしょうか？

At a 4% withdrawal rate, your portfolio alone could generate about $80,000 per year before we even think about Social Security.

4%の引き出し率では、社会保障を考える前に、ポートフォリオだけで年間約8万ドルを生み出すことができます。

And when you do factor it in, the picture gets even brighter.

そして、それを考慮に入れると、状況はさらに明るくなります。

At age 62, your total income could be about $96,900.

62歳では、総収入は約96,900ドルになる可能性があります。

At age 67, it could be a little over $104,000.

67歳では、104,000ドルを少し超えるでしょう。

And if you were to wait all the way until age 70 with that size portfolio, your annual income could potentially be over $110,000 a year.

そして、その規模のポートフォリオで70歳まで待った場合、年間収入は年間11万ドルを超える可能性があります。

With around $100,000 in annual income and ideally no mortgage payment hanging over your head, you're entering into what many would consider a genuinely comfortable, perhaps even cushy retirement.

年間収入が約10万ドルで、理想的には住宅ローンの支払いがなければ、多くの人が本当に快適で、おそらく贅沢な退職と考えるものに近づいています。

At this level, you have the freedom to take nicer vacations each year.

このレベルでは、毎年より素敵な休暇を取る自由があります。

You can help children or grandchildren with their expenses,

子供や孫の費用を援助することができます。

and you can even donate meaningfully to causes you care about.

そして、大切にしている活動に意味のある寄付をすることもできます。

This affords you the ability to live life on your own terms.

これにより、自分の望む生き方をする自由が得られます。

You're able to enjoy your retirement years with real financial peace of mind and flexibility thanks to the decades of discipline and hard work you put in.

長年の規律と努力のおかげで、本当の意味での経済的な安心感と柔軟性を持って退職後の生活を楽しむことができます。

What does it take to accumulate $2 million?

200万ドルを貯めるにはどうすればいいのでしょうか？

Starting at age 25, you need to save about $303 per month.

25歳から始める場合、毎月約303ドル貯める必要があります。

35歳では、毎月1,000ドル強です。

And if you wait until age 45, you would need to be saving about $2,990 each month.

そして45歳まで待つと、毎月約2,990ドル貯める必要が出てきます。

These numbers are not all one size fits all.

これらの数字はすべてに当てはまるわけではありません。

If the lifestyle that you're looking for requires a bigger nest egg, you may need more than $2 million.

もしあなたが望むライフスタイルがより大きな貯蓄を必要とするなら、200万ドル以上が必要になるかもしれません。

個人金融は、個人のものです。