Name: 賃貸 vs. 家を買う(その2) (Renting vs. buying a home (part 2))
Uploaded: 2021-01-14T05:28:51.000Z
Duration: 9 min 9 s

to 不定詞

I now want to play a little bit of devil's

私は、現在私自身で悪魔の主張を、

I made this argument where I show that for the exact

私は、正確な同一の家と、 それを示すこの議論をしました、

identical house, if these are the numbers -- I mean you'd

have to work it out based on your market, and what the

つまり、市場と数がその時にそうであることに基づいて、

あなたはそれを考え出さなければならないでしょう。

But if this is the comparable rent for a $1 million house, I

しかし、これが100万ドルの家に、 相当する家賃であるならば、100万ドルの家のために、

showed you that for the $1 million house you're burning

あなたが1年につき4万ドルを費やしていることを、

私はあなたに明らかにしました。

This is not money that is going to build equity.

これは資産を形成するお金ではありません。

This not money that's going to the principal of your house.

これはあなたの家の元金のお金になる物でもありません。

This is money that just going out of your pocket, you'll

このお金はあなたのポケットからただ出て行くお金で、

もう二度と戻ってこないお金です。

In a way, and actually not in a way, in reality, you can

ある意味では実際に実際にはない方法で、

view this $40,000 as rent on the money that you borrowed.

あなたはこの4万ドルをあなたが借りたお金の、 使用料であるとみなすことができます。

金利は何もないが、借りています。

So when you have an asset, if the asset is cash, the rent on

あなたに資産がある時、もし資産が現金で、 その家賃は金利で、

it is interest. If the asset is a house, the rent on it is

もし資産が家なら、あなたの家賃は毎月の、

So when you think of it this way, when people say home

ですから、それはこのように考えるとき、 人々は家の所有権を言うとき、

ownership, they really aren't homeowners yet.

彼らはまだ住宅所有者ではありません。

You're not a homeowner until you don't have debt.

あなたの借金がなくなるまで、 あなたは住宅所有者ではありません。

So your choice is either to be a money renter here, or to be

そこであなたの選択はお金を借りる人になるか、 家を借りる人の、

私は、ほとんど二重にお金を費やしている事を、

But then there's the argument of well, there are advantages,

しかし、その後、議論があります、この家を買うことに、

Well one example is, in this situation, if I did get a

この状況での一つの例は、 もし私が固定金利住宅ローンを受け、

fixed-rate mortgage -- and we learned, when you look at all

私達は学びました、あなたはすべてのそれらの、 変動金利住宅ローンを見たとき、

those adjustable-rate mortgages, we know that a lot

人々がそれをしなかった事を、

But if I have a fixed-rate mortgage, I know what my

でも、私が固定金利住宅ローンを受けた時、

payment is for the foreseeable future, for the next 30 years.

私は当面の間、30年間の支払い金額は解っています。

While my landlord, in this case, they could

私の家主が、この場合には、彼らは私の家賃を、

So this might look good right now, but what if my landlord

今は良い様に見えるかもしれませんが、しかしもし家主が、

raised the rent to, I don't know, $3,500 a month.

例えば3,500ドル/月に値上げをします。

Well then, out of your pocket, 0.5 times 12, you'd be

そして、あなたの所から、35×12＝42、 1年間に4.2万ドルを、

And then of course you get the interest from the money that

そしてもちろん、あなたが銀行に入れたお金から、

(おっと、マイナス10ですね。ごめんなさい。)

So in that case, if the rent goes up, then out of your

この例では、家賃がもし上がったら、あなたの元から毎年、

3.2万ドルが出費される事になります。

Or what if the interest that you get on your cash in the

そして、もしあなたが銀行に預けているお金が、

Then this $10,000 thousand will become lower.

But as we can see, the rent would have to go up a lot to

しかし、私達が見る事が出来る様に、 家賃はこれを損益なしの状況にするために、

make up for $41,000, to make this a break-even situation.

4.1万ドルを補うために非常に上がらなければならないでしょう。

Let's figure out how much it would have to go up.

いくら上がらなければならないか、 計算してみましょう。

So in this first scenario, in order for your net outflow to

最初のシナリオでは、あなたの純流出が4.15万ドルであるために、

be $41,500, assuming you're getting $10,000 from the money

あなたが銀行から1万円を得ていると仮定すると、

in the bank, your rent would have to be $51,500.

あなたの家賃は5.15万ドルでなければならない。

Because you're getting $10,000 from the bank.

なぜなら、あなたは銀行から1万ドル得ているからです。

And so divided by 12, your rent would have to be $4,300

12で割ると、あなたの家賃は4,300ドル/月になります。

in this situation to make this a break-even proposition.

これに損も得もない提案をするこの状況で。

これは、それを違う角度で見る別の方法です。

If I were to buy the house, and if I were to move, how

もし私が家を買う事になっているが、 家を出ないとならない場合、

much would I have to rent this house out for, in order to not

私はお金を損しない為に、幾らでこの家を貸し出さなくて、

Well I would have to rent it out for $4,300 a month, even

私はこの家を4,300ドルで貸し出さなければいけません。

though maybe the market rents are only at $3,000.

多分、市場の価値は3,000ドルにもかかわらず。

And there is another devil's advocate argument.

また、別のあまのじゃく議論があります。

And that's, well, housing -- and this is something that you

これはあなたが約3年前に多くのことを聞いたものです。

And a lot of these people aren't talking as much now.

そして、多くの人が今これらの事について話をされていません。

But they would say, housing has never -- housing has done

しかし、彼らは言います、 「住宅はこれまでそうではありませんでした。」

nothing but gone up, and I will build equity just from

住宅は何もしないで、価値が上がりました。

私はちょうど資産を住宅評価から作り上げます。

So how much does my house have to appreciate every year?

私の家は毎年幾ら評価を 上げなければ、ならないですか？

Well, to make up this difference-- $41,500 minus

さて、この差を補う為に、4.15万－2.6万＝、

26-- so to make up that $15,500 difference every year,

毎年その1.5万ドルの差を補うために、

My house would have to appreciate by a comparable

私の家は、相当する量によって価値が上がらなければなりません

So how much appreciation is that on my house?

それでは、私の家はどの位、価値を上げますか？

この家は100万ドルの家です。良いですね？

So $15,500 appreciation on a $1 million house.

100万ドルの家に1.55万ドル価値を上げます。

I'm doing everything in thousands, so 1,000 thousands

全て千単位で計算します。ですので、

それは、たった1.5％、価値が上がっただけです。

So if my house appreciates by 1.5%, that's it-- 1.5%.

もし、私の家の評価が1.5％上がると、 (たったの1.5％！)

If my house just appreciates by 1.5%, I'm going to make up

もし、私の家の評価が1.5％上がると、 私は1.55万ドルを、

それは私の為の価値になります。

It is worth it for me to blow this money by having kind of

私が家を借りるために支払わなければならない、 より多くのためにお金を借りて 、

an increased -- by renting the money for more than I would

私は、増加のようなものを持っていることによって、

このお金を失うためにそれは価値がある。

And that might sound like a very reasonable proposition,

そして、それは非常に妥当な提案のように、 聞こえるかもしれません

その家は1.5％の価値を上げます。

From 2001 to 2005, 2006, houses were appreciating like

2001年から2005年、2006年位まで、 住宅価格は毎年10％～15％、

So it seemed -- and a real estate agent would often do

不動産エージェントは頻繁にあなたと計算して、