Name: 金融の専門家だけど「お金」について質問ある？ | Tech Support | WIRED Japan (金融の専門家だけど「お金」について質問ある？ | Tech Support | WIRED Japan)
Uploaded: 2026-03-15T17:42:38.000Z
Duration: 26 min 22 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

Hi besties, I'm Vivian Tu, a former Wall street trader, financial educator, and the CEO of Urrich bff.

こんにちは、ベストフレンドの皆さん。私は元Wall street traderで、ファイナンシャルエデュケーター、そしてUrrich bffのCEO、Vivian Tuです。

現在進行形

Today I'm taking questions from the Internet.

今日はインターネットから寄せられた質問にお答えします。

これはパーソナルファイナンスのサポートです。

User chocolaterain Comments it's very odd how these companies are almost begging customers to split payments, slash, buy in for, et cetera.

ユーザーのchocolaterainさんが、「これらの会社が顧客に分割払いやbuy in forなどを懇願しているのは、とても奇妙だ」とコメントしています。

buy in forのAfterpayのことですね。

Like the klarna conversation of it all, it all started from a good place.

Klarnaの話のように、すべては良い意図から始まりました。

The background is these companies were utilized often to provide credit to under banked communities.

背景には、これらの会社が金融包摂が進んでいないコミュニティに信用を提供するために、しばしば利用されていたということがあります。

So people who couldn't necessarily get credit in the traditional way, they couldn't necessarily get credit cards or loans from banks.

つまり、伝統的な方法では信用を得られなかった人たち、銀行からクレジットカードやローンを得られなかった人たちです。

People could use these programs to purchase major things, things like refrigerators, appliances, a new laptop for work work tools.

人々はこれらのプログラムを使って、冷蔵庫、家電、仕事道具としての新しいノートパソコンのような、大きなものを購入することができました。

It started as a way to potentially help people, but obviously capitalism sunk her teeth into it.

人々を助けるための方法として始まりましたが、明らかに資本主義がそれに食い込んでしまいました。

And now all of a sudden companies are saying, hey, you can split your burrito into four payments.

そして突然、企業が「ねえ、ブリトーを4回払いにできますよ」と言い始めたのです。

4回の簡単な支払いで、それぞれ4ドルです。

そう、ブリトーは今や16ドルもするのです。

If you can use them correctly, you're okay.

正しく使えば、問題ありません。

But you miss one payment and you best believe your credit score is going to get dinged.

しかし、一度支払いを怠ると、あなたのクレジットスコアは悪影響を受けることになります。

These are no longer safety nets providing funding to underfunded communities.

これらはもはや、金融包摂が進んでいないコミュニティに資金を提供するセーフティネットではありません。

I do not use any of these programs and I would encourage you to avoid them as well.

私はこれらのプログラムを一切使っていませんし、皆さんも避けることをお勧めします。

This question comes from chaoticistaken Pros and Cons of Joint Bank Accounts this is a hot topic of mine, but

この質問は、chaoticistakenさんの「共同銀行口座のメリット・デメリット」というトピックから来ています。これは私のホットな話題なのですが、

I think the healthiest strategy most often for couples is to have a yours, mine and ours strategy.

カップルにとって最も健全な戦略は、あなたの分、私の分、そして私たちの分という戦略を持つことだと思います。

Joint bank accounts are great because they make it really easy to split joint expenses.

共同銀行口座は、共同の費用を簡単に分割できるので素晴らしいです。

So things like paying for your mortgage or utilities or even date night and vacations.

例えば、住宅ローンや光熱費、デートの夜や休暇の支払いなどです。

But a joint bank account also opens yourself up to a lot of risk.

しかし、共同銀行口座は多くのリスクも伴います。

I I actually know a couple that had a joint bank account and one of the partners developed a pretty bad sports betting addiction and drained that entire bank account.

実際に、共同銀行口座を持っていたカップルを知っていますが、パートナーの一人がひどいスポーツ賭博依存症になり、その銀行口座をすべて使い果たしてしまったのです。

But because he was a joint owner on the account, there was nothing that my friend could really do about it.

しかし、彼は口座の共同名義人だったので、私の友人は何もできませんでした。

So if you're opening up a joint bank account with someone, you have to make sure that you really, really trust them.

ですから、誰かと共同銀行口座を開設する場合は、本当に、本当にその人を信頼していることを確認する必要があります。

They are financially literate and responsible.

彼らが金融リテラシーがあり、責任感があること。

And I still encourage even great couples and great relationships to still have their own money because we all need to have access to rainy day funds.

そして、素晴らしいカップルや素晴らしい関係であっても、それぞれがお金を所有することを私はまだ奨励しています。なぜなら、私たち全員が雨の日資金にアクセスできる必要があるからです。

And I just think that it's so important, especially for women to make sure that they have the money to leave a bad situation in case things go south.

特に女性にとって、万が一状況が悪化した場合に、悪い状況から抜け出すためのお金があることを確認することが、とても重要だと思います。

ユーザーのパトリシア・ホンダさんは疲れています。

She says what the Hell is loud budgeting now?

「そもそも、ラウド・バジェッティングって何？」と言っています。

みんな、適当に作り出しているだけだよ。

It's safe to say that a lot of people are feeling the burn in their wallets.

多くの人がお財布の紐をきつくしていると言っても過言ではないでしょう。

Everything feels a little bit tighter from necessities, but also to just like going out with friends.

必要不可欠なものから、友達と出かけることまで、すべてが少しずつ厳しく感じられます。

And loud budgeting is very simply when you are transparent about your own money goals and what is available to you.

そして、ラウド・バジェッティングとは、自分の収入目標や、利用可能な金額について透明性を持つことです。

So you have four friends getting married next year.

来年結婚する友達が4人いるとします。

They all want you to go to their destination bachelorette parties.

みんな、それぞれデスティネーション・バチェロレット・パーティーに来てほしいと思っています。

They are all having destination weddings and destination engagement parties.

みんな、デスティネーション・ウェディングやデスティネーション・エンゲージメント・パーティーを開いているんです。

It is okay for you to actually talk to them and say, hey, I have some money goals.

「ねえ、私にはいくつかお金の目標があるんだ」と、友達に正直に話しても大丈夫ですよ。

And if I'm being totally transparent, going to New York for your engagement party, Cabo for your bachelorette, and

そして、正直に言うと、あなたのエンゲージメント・パーティーのためにニューヨークへ、バチェロレット・パーティーのためにカボへ、

then Italy for your wedding is not in my budget.

そして結婚式のためにイタリアへ行くというのは、私の予算には合いません。

今、私はXYZのために貯金をしています。

このくらいの借金を返済しなければなりませんが、

I want to still support you and be there for you as a friend.

それでも友達としてあなたを応援し、そばにいたいと思っています。

Talk to me about what is most important for you and what I should really be present at.

あなたにとって最も大切なことや、私が本当に参加すべきことは何なのか、私に話してください。

That type of transparency is entirely what loud budgeting is about.

そういった透明性こそが、ラウド・バジェッティングのすべてなのです。

And it's just us being more honest versus going into debt for other people's major moments or to look cool or to do stuff just because.

他人の人生の大きな節目や、かっこよく見られたいから、あるいはただなんとなく、という理由で借金をすることなく、もっと正直になるということです。

How do you balance saving for the future versus enjoying life now?

将来のために貯蓄することと、今を楽しむことのバランスをどう取りますか？

You have to build the infrastructure so you take all the decision making out of your day to day.

日々の決断をすべてなくすようなインフラを構築する必要があります。

So when you sign up for your first job, they have you give them a checking account of where you want your paycheck deposited.

ですから、最初の仕事にサインアップするとき、給料をどこに振り込んでほしいか、当座預金口座を教えてもらうことになります。

But did you know you can actually say, hey, I want 75% of my paycheck routed here.

でも、給料の75%をここに振り込んでほしい、と言えることをご存知でしたか？

10%をここに、そして残りの15%をここに、というように。

This helps you really figure out what goes to taking care of future you and what you get to enjoy today.

これが、将来のあなたのために何が使われ、今日何を楽しむことができるのかを本当に理解するのに役立ちます。

Seeking wealthsays people really think skipping out on their daily $5 coffee will help them become a millionaire?

Seeking wealthは、人々が毎日5ドルのコーヒーを我慢すれば億万長者になれると本当に思っていると言っていますか？

この点については、少し迷っています。

A $5 coffee every day for a whole entire year works out to be roughly a little less than $2,000.

毎日5ドルのコーヒーを1年間飲み続けると、大体2,000ドル弱になります。

That's certainly not getting you to millionaire status in the course of a year.

それでは、1年で億万長者になることは到底できませんね。

However, the behavior of dollar dribbling oftentimes can lead you to become less wealthy over the course of your lifetime.

しかし、日常的な少額の出費が、一生涯にわたってあなたの富を減らす原因となることもあります。

So what does that mean if every day you buy that $5 coffee with intention and it brings you so much joy and it is the only thing powering you to get to work?

では、毎日5ドルのコーヒーを、楽しむために意図的に購入し、それが仕事に行くための唯一のモチベーションになっているとしたら、それはどういう意味なのでしょうか？

But are you also buying a croissant with that?

でも、それに加えてクロワッサンも買っていませんか？

And then are you also spending $15 on a salad for lunch.

そして、ランチに15ドルのサラダも使っていませんか？

And oh by the way, I didn't really feel like taking public transportation home tonight, so I took a ride share when you do these little things that add up over time, it can lead to less money in your pocket and less money more importantly and in your investments.

あと、そういえば、今夜は公共交通機関を使いたくなかったので、配車サービスを利用しました。こうした小さな積み重ねが、あなたの手元のお金、そしてより重要なことには、投資に回せるお金を減らしてしまうのです。

Over the course of your lifetime, when you are just spending mindlessly, it's not really adding to your life.

一生のうちで、ただ無計画にお金を使っていると、それはあなたの人生に何も付け加えていないことになります。

You will actually end up spending a lot of your money and then looking back and feeling like you have nothing to show for it.

結局、たくさんのお金を使ってしまい、後になって何も残っていないと感じることになるでしょう。

So what I say is if you are going to make little purchases, buy yourself a little treat, do it with intention, do it with meaning.

ですから、もし小さな買い物をするとしたら、自分へのちょっとしたご褒美にしてください。意図を持って、意味のあるものにしてください。

But in situations where you don't need to be spending certain amounts of money, you might be better off allocating that dollar into an investment account for yourself.

必要のない出費をしている状況では、そのお金を自分の投資口座に回した方が良いかもしれません。

That money doesn't go away you it just gets to take care of Future you.

そのお金は消えるのではなく、未来のあなたを助けてくれるのです。

June Crypto 3 says $20,000 in student loans still paying the price of bad decisions.

June Crypto 3さんは、2万ドルの学生ローンは、まだ悪い決断の代償を払っていると言っています。

I'm sorry that you are still paying off your student loans, but

学生ローンをまだ払い続けているとのこと、お察しいたしますが、

for maybe younger people who are considering higher education, what I really encourage you to do is actually go to bls.gov, this is the Bureau of Labor Statistics.

もしかしたら、高等教育を考えている若い方々には、bls.gov、これは労働統計局ですが、ぜひ見ていただきたいのです。

They have an A through Z occupational handbook.

そこには、AからZまでの職業ハンドブックがあります。

So they have everything from accountant to zookeeper.

会計士から動物園の飼育員まで、あらゆる職業が載っています。

これらの仕事のすべてを通して、

They'll tell you how much education you need, any sort of licensing requirements or graduate degrees or anything like that.

どのくらいの教育が必要か、免許の要件や大学院の学位など、必要なものがすべてわかります。

そして、その仕事でおおよそどのくらい稼げるかがわかります。

Also what different sectors pay for that type of job.

その仕事の分野ごとに、どのくらいの給料が支払われるかもわかります。

And that way you actually have a good gut check of will this degree and major give me the actual career that will fund all of the debt that I might need to be taking to actually get it.

そうすれば、その学位や専攻が、取得のために必要となるかもしれない借金をすべて賄えるだけの実際のキャリアに繋がるかどうか、しっかりとした直感的な判断ができます。

Todd Berry says, got this great chrome extension that searches for discount codes when you shop online.

トッド・ベリーさんは、オンラインショッピングの際に割引コードを検索してくれる素晴らしいChrome拡張機能を持っていると言っています。

It only takes an extra minute and it never ever finds a discount.

たった1分しかかからず、割引が見つかることは一度もありません。

Those CHR extensions, more often than not they won't really find you anything.

そういったChrome拡張機能は、ほとんどの場合、何も見つけてくれません。

But what I do think is real is going through an affiliate website.

でも、本当に役立つのはアフィリエイトサイトを経由することだと思います。

So things like a Rakuten before you are going to buy something, they have a relationship with a lot of vendors where they're like, hey, if you drive us traffic, we will give you 10% of each order.

例えば、何かを買う前にRakutenのようなサイトを利用すると、多くの販売店と提携していて、「トラフィックを誘導してくれれば、注文ごとに10%を差し上げます」という形になっています。

And then they turn around and say, hmm, we'll give you 5% cash back if you route your order through us.

そして、彼らは「注文を私たち経由で通してくれれば、5%のキャッシュバックを差し上げます」と言い返してきます。

Essentially you get to split that commission with them.

要するに、その手数料の一部を彼らと分け合うことができるのです。

So before I go shopping anywhere, I head to a site like Rakuten, I make sure that I see what sort of cash back I'm able to get.

だから、どこかで買い物を始める前に、Rakutenのようなサイトに行って、どれくらいのキャッシュバックが受けられるかを確認します。

And then I use a rewards credit card so I can get cash back again or maybe even travel miles.

そして、またキャッシュバックや旅行マイルを獲得するために、リワード付きクレジットカードを利用します。

My money culture asks what should I do first?

私のマネーカルチャーは、まず何をすべきか尋ねます。

Pay off my debts, save for an emergency fund, save for a house or invest.

借金を返済する、緊急資金を貯める、家を買うために貯金する、それとも投資するのか。

Okay, this is the easy peasy way to go through the waterfall.

さて、これはウォーターフォールを乗り越えるための簡単な方法です。

First and foremost you want to have an emergency fund.

まず第一に、緊急資金を用意することが重要です。

This makes sense because you don't want to get into more financial trouble if the wheel rolls off of your car or your roof caves in.

これは、車のタイヤがパンクしたり、屋根が崩れたりして、さらに経済的な困難に陥りたくないからです。

What I personally like to do is say three to six months of living expenses in a high yield savings account if you're single or six to 12 months of living expenses if you're ahead of household.

個人的には、独身なら高利回り貯蓄口座に3〜6ヶ月分の生活費を、世帯を率いているなら6〜12ヶ月分の生活費を確保するようにしています。

Then we're gonna pay off our high interest rate debt.

次に、高金利の借金を返済します。

So that's debt anything above 7%, mostly credit cards.

つまり、7%以上の借金、主にクレジットカードのことです。

Once we have that all paid off, then you can start thinking about investments and saving for a house so you can continue to pay your low interest rate debt while you start setting money aside for more liquid investments.

それがすべて返済できたら、投資や住宅購入のための貯蓄を考え始め、低金利の借金を払い続けながら、より流動性の高い投資のために貯蓄を始めることができます。

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