Name: 【金融】お金を銀行に預けるのは大きな間違い？！
Uploaded: 2025-09-30T20:01:20.000Z
Duration: 13 min 40 s
Description: VoiceTubeの動画で発音を聞きながら英語表現を覚えよう！学べる英語：

動名詞

What if I told you that keeping your money safe in the bank is actually one of the most dangerous things you can do with it?

銀行にお金を預けておくことは、実は最も危険なことのひとつだと言ったらどうだろう？

Through my nine years working in banking and now helping people with their personal finances, I've seen the same mistake over and over again.

私は9年間銀行業務に携わり、現在は人々の個人的な財務を支援しているが、同じ過ちを何度も目にしてきた。

現在進行形

People keeping tens of thousands in their accounts, feeling satisfied that their bank balance is growing, thinking that they're being good with their money, but actually the complete opposite is true.

口座に何万ドルも預けている人は、預金残高が増えていることに満足し、自分はお金と上手に付き合っていると思っているが、実はまったく逆なのだ。

There's over 526 billion sitting in low interest accounts in the UK right now, earning basically nothing.

英国では現在、5,260億円以上が低金利の口座に預けられており、基本的に何の利益も得ていない。

And in the US, half of Americans have more than $8,000 sat in similar accounts.

そしてアメリカでは、アメリカ人の半数が同様の口座に8,000ドル以上を預けている。

All these people are losing money every single year, completely unaware about it.

これらの人々はみな、そのことにまったく気づかずに、毎年損をしているのだ。

So in this video, I wanted to share with you why having too much cash is one of the most dangerous mistakes you can make when it comes to money.

そこでこのビデオでは、なぜ現金を持ちすぎることが、お金に関して犯しうる最も危険な間違いのひとつなのかをお伝えしたいと思います。

And we'll also cover what you should be doing with that money instead.

そして、その代わりにそのお金で何をすべきかについても取り上げる。

First and foremost, cash is the laziest worker you'll hire.

何よりもまず、現金は最も怠惰な労働者だ。

You know that feeling when you've just finished another exhausting week, you worked overtime, you dealt with difficult colleagues, you sacrificed your evenings, maybe even the weekend,

残業し、気難しい同僚と接し、夜も、もしかしたら週末も犠牲にして、

put in the sweat, put in the stress, the mental energy to make say 10,000 and you put it in a bank account.

汗を流し、ストレスをため込み、1万ドルを稼ぐために精神的エネルギーを注ぎ込み、それを銀行口座に入れた。

You check that bank account after a year and your money has just sat there, been lazy and hasn't created any more money for you in that timeframe.

1年後にその銀行口座を確認すると、お金はただそこに置かれ、怠惰で、その間にあなたのためにお金を生み出すことはなかった。

Not only that, but it's now also worth less than it was a year ago.

それだけでなく、1年前よりも価値が下がっている。

It's the same 10,000, but you're able to buy less with it because of inflation.

同じ1万円でも、インフレのせいで買えるものが少なくなっている。

That's what happens when you keep your money saved in a bank account.

銀行口座にお金を貯めておくとこうなる。

It sits there motionless, doing nothing for you whilst you're working really hard.

あなたが懸命に働いている間、それは何もせずにそこに座っている。

Now, what if instead of putting that money in a bank account, you decided to put it somewhere else where it continued working for you whilst you continued making money, it also went out and made some extra money for you.

では、そのお金を銀行口座に入れる代わりに、別の場所に置くことにしたらどうだろう。そこでは、あなたがお金を稼ぎ続ける一方で、そのお金はあなたのために働き続け、さらに外に出て、あなたのためにお金を稼いでくれる。

それがお金を投資することだ。

If you put that same 10,000 to work in something that generates say 8% returns, and I'll talk about in a moment how to do that safely.

その同じ1万ドルを、例えば8％のリターンを生み出すものに使うとしたら、それを安全に行う方法については後でお話しする。

Then that 10,800 in the second year becomes 11,664.

そうなると、2年目の10,800ドルは11,664ドルになる。

Each year from then on, you're earning more money on your money that you no longer have to work for.

それからは毎年、働く必要のなくなったお金でより多くのお金を稼ぐことができる。

Over 10 years, your lazy cash that did nothing for you stays at exactly 10,000, but the money that went out and made more money for you grew to over 21,000.

10年間で、何の役にも立たなかったダラダラした現金は10,000ドルのままだが、外に出てより多くのお金を稼いだお金は21,000ドル以上に増えている。

An extra over 11,000 that you never had to sacrifice another evening or a weekend to earn just because you put your money to work instead of letting it sit in cash doing nothing for you.

1万1,000ドル以上もの大金を、夜も週末も犠牲にすることなく稼いだのだ。

This is one of the biggest reasons why you don't want to be keeping more than you need to in a bank account because you're just missing out on potential earnings.

これは、銀行口座に必要以上の資金を残したくない最大の理由のひとつである。

Moving on to point number two, the emergency fund trap.

ポイントその2、緊急資金の罠に話を移そう。

I know what you're thinking, Benisha, what about emergencies?

ベニーシャ、緊急事態はどうするんだ？

You've always said we need to save an emergency fund.

あなたはいつも緊急資金を貯める必要があると言っていた。

The point of an emergency fund is in a worst case scenario, if you lost all your sources of income, do you have enough money saved up so that you can continue paying for your living costs for the foreseeable future?

緊急資金のポイントは、最悪の場合、収入源をすべて失ったとしても、当面の生活費を支払い続けられるだけの貯蓄があるかということだ。

So much so that if there was an emergency, you're not left without being able to pay for shelter or for food.

緊急事態が発生した場合、シェルター代や食費が払えないという事態にはならない。

When you strip away everything else except those core living expenses that you need to think about, that's mortgage or rent payment, groceries, essential bills, minimum debt payments, whatever that total is, multiply it by three for the basic emergency fund or if you want more protection, multiply it by six.

住宅ローンや家賃の支払い、食料品、必要不可欠な請求書、最低限の借金返済など、考えなければならない中核的な生活費以外のものをすべて取り除き、その合計がいくらであれ、それを3倍して基本的な緊急用資金とし、もっと守りたい場合は6倍する。

Also, if you're self-employed or you have an unstable employment situation, you can multiply that by nine.

また、自営業や不安定な雇用状況にある場合は、それを9倍することができる。

That's the size your emergency fund needs to be.

これが緊急資金に必要な規模だ。

When I worked in banking, I had colleagues with 40,000, 50,000, 70,000 in their accounts telling me it was their emergency fund.

銀行で働いていたとき、口座に4万、5万、7万と入れている同僚がいて、それが緊急資金だと言っていた。

But when we broke down their actual monthly living expenses, just those core living expenses that we spoke about, their real emergency fund was less than half of that.

しかし、実際の毎月の生活費を分解してみると、私たちが話したような中核的な生活費だけで、彼らの本当の緊急資金はその半分以下だった。

The rest was just fair money sitting there losing value every single day.

残りは、日々価値を失っていく公正なお金だった。

So yes, save up your emergency fund and make sure it's A, sitting in a high interest savings account and B, easily accessible with no fees needed to withdraw.

そう、緊急資金を貯めて、A、高金利の普通預金口座にあること、B、引き出すのに手数料がかからず、簡単にアクセスできることを確認するのだ。

That's all you need for an emergency fund.

緊急資金として必要なのはそれだけだ。

Personally, I'm currently saving my emergency fund in plumb.

個人的には、現在、緊急資金をプラムに貯めている。

They're offering around 4% on their easy access savings, which means it's very accessible and it's saving my hard-earned money from inflation.

つまり、とても利用しやすく、私の稼いだお金をインフレから救ってくれているのだ。

Link is in the description if you want to check it out.

The third reason, and I made this mistake this year, is because it will feel like spending money.

3つ目の理由は、今年私が犯した過ちだが、お金を使うように感じるからだ。

Having too much money sitting in your account actually tricks you into spending more.

口座にお金がありすぎると、かえって出費がかさむ。

If you think about it, you check your bank account, you see 15,000 sitting there and your brain goes, oh I've got loads of money.

考えてみれば、銀行口座をチェックして、1万5,000円がそこにあるのを見て、脳は、ああ、私は大金を持っているんだと思うだろう。

So you buy those shoes you've been eyeing up, you grab dinner out instead of cooking, maybe you book that weekend trip because in your head you're still thinking, I've still got lots of money in my bank account, I'm still rich.

だから、ずっと気になっていた靴を買ったり、料理の代わりに外食をしたり、週末の旅行を予約したりする。

But here's the problem, that 15,000 wasn't actually meant for spending.

しかし、ここで問題なのは、その1万5,000ドルは実際には支出用ではなかったということだ。

Most of it was your emergency fund or money you were saving for a house deposit or just cash you hadn't figured out what to do with yet.

そのほとんどは、緊急資金や、家の保証金のために貯めていたお金、あるいはまだ使い道が決まっていない現金だった。

But because it's all lumped together in one account and you see the size of that amount, it feels like spending money.

でも、1つの口座にまとめられていて、その金額の大きさがわかるから、お小遣いのように感じられる。

私も最近、このような経験をした。

I recently switched bank accounts and so for a couple of months I didn't have my automation set up.

最近銀行口座を切り替えたので、数ヶ月間自動化の設定をしていなかったんだ。

And so when I was earning it was all getting put into one account and I realized after a few months my spending had increased.

それで、稼ぎはすべて1つの口座に入れていたんだけど、数ヵ月後に支出が増えていることに気づいたんだ。

I was making these impulse purchases I normally wouldn't because I could see the money just sitting there.

普段はしないような衝動買いをしていたんだ。

So I had to quickly set up my system again where the money gets invested directly from my business account before I even pay myself a salary.

そこで私は、自分に給料を払う前に、自分のビジネス口座から直接投資するシステムを早急に再構築しなければならなかった。

And then I pay myself a salary and then from there it goes into other investments, my personal investments, towards my bills, towards my savings and it's all automated.

そして自分に給料を払い、そこから他の投資や個人的な投資、請求書や貯蓄に回す。

The key is making sure your money is out of sight before you can spend it unnecessarily.

重要なのは、むやみにお金を使う前に、お金が見えないようにしておくことだ。

If it's automatically moved into investments or into different saving accounts before you can even see it, you are so much less likely to make those impulse decisions.

投資や別の貯蓄口座に自動的に振り分けられるのであれば、衝動的な決断を下す可能性はぐっと低くなる。

By the way if you're watching this and you know you need to be doing more with your money but you feel overwhelmed even when you're just thinking about how to start, I've got a six-week investing accelerator program that is about to launch this October.

ところで、もしあなたがこれを見ていて、自分のお金でもっとやるべきことがあるとわかっていても、どうやって始めればいいのか考えているだけでも圧倒されてしまいそうなら、私は6週間の投資アクセラレーター・プログラムを今年10月に開始しようとしている。

It's designed to cover absolutely everything you need to create your path to financial freedom in just six weeks and it will also for the very first time ever include one-to-ones with me.

このプログラムは、たった6週間で経済的自由への道を切り開くために必要なすべてを網羅するようデザインされており、また今回初めて、私とのマンツーマンが含まれている。

You can find out all the details in the link in the description and sign up if you want to join the waitlist.

ウェイティングリストに参加したい場合は、登録が必要だ。

Moving on to the fourth reason and that is because insurance won't cover you if you save too much.

4つ目の理由は、節約しすぎると保険が適用されないからだ。

Here's something that might actually surprise you.

ここで、実際にあなたを驚かせるかもしれないことがある。

There is a limit to how much the government will protect you if your bank goes under.

銀行が倒産した場合、政府があなたを保護するのには限界がある。

In the UK the FSCS only covers up to 85,000 per person.

英国では、FSCSは一人当たり85,000ドルまでしかカバーしない。

In the US it's 250,000 through FDIC protection.

米国ではFDICの保護により25万ドルとなっている。

So if you're thinking okay well I'm nowhere near those limits then you're probably fine but if you are approaching or exceeding these amounts in a single account you're just taking unnecessary risk.

だから、もし「まあ、自分はその上限には全然届いてないな」と思っているなら、たぶん大丈夫です。
でも、もし一つの口座でその金額に近づいていたり、超えていたりするなら、ただ不必要なリスクを取っているだけです。

You might be saving this money for a goal that's happening in the next five years which is why you might not want to be investing it.

このお金は今後5年以内に起こる目標のために貯めているのかもしれません。だからこそ、それを投資に回したくない、ということもあるのです。

The solution is to ask yourself why is it that you need that much money sitting idle in the first place?

その解決策は、そもそも、なぜそれだけの大金を眠らせておく必要があるのか、と自問することだ。

The only reason why you might need it on top of your emergency fund is if you're saving for a specific goal that's coming up in the next five years like maybe a house deposit, paying for a wedding, a car purchase.

緊急資金に上乗せする必要がある唯一の理由は、今後5年以内にやってくる特定の目標（例えば、家の保証金、結婚式の支払い、車の購入など）のために貯蓄する場合だ。

For that the five-year rule matters because the stock market can be incredibly volatile in the short term.

株式市場は短期的には信じられないほど変動しやすいので、5年ルールが重要なのだ。

Your investments might be worth 50,000 today and then 45,000 next month and then 55,000 the month after that.

あなたの投資は、今日50,000ドルの価値があっても、来月は45,000ドル、再来月は55,000ドルになるかもしれない。

And if you need that money in two years for a house deposit you can't afford to risk it being in a dip right when you need to buy.

また、2年後にその資金が家の頭金として必要な場合、購入すべき時期にその資金が暴落するリスクを負う余裕はない。

You'd be forced to sell at a loss which kind of defeats the whole point of investing.

損失覚悟で売らざるを得なくなり、投資の意味がなくなってしまう。

But for money you won't need for the next five years the short-term volatility will end up smoothing out over the long term as you benefit much more from long-term growth.

しかし、今後5年間は必要としない資金であれば、短期的な変動は長期的には平準化され、長期的な成長から多くの恩恵を受けることになる。

So if you do have large amounts earmarked for short-term goals spread that into cash across multiple banks to stay within those insurance limits.

そのため、短期的な目標のために多額の資金を準備している場合は、保険の限度額内に収まるよう、複数の銀行に分散して現金化する必要がある。

But anything above your emergency fund that you won't need for at least the next five years that should be invested where it can automatically grow for you.

しかし、緊急資金以上のもので、少なくとも今後5年間は必要としないものは、自動的に成長するような場所に投資すべきである。

Rather than sitting in an account where it's losing its value to inflation and potentially at risk if you exceed the insurance limits.

インフレで価値を失い、保険限度額を超えた場合のリスクもあり得る口座に眠っているよりはましだ。

And then moving on to one of the biggest reasons and this is you become more of a target.

そして最大の理由のひとつは、ターゲットにされやすくなることだ。

If you're watching this and thinking oh it's fine I don't need to worry about this point because it's not going to happen to me I'm all clued on.

もしあなたがこれを見て、ああ大丈夫だ、この点については心配する必要はない、私には起こらないことだから、と思っているのなら、私はすべてお見通しだ。

It really isn't something worth being complacent about.

自己満足に浸るほどのことではない。

Scams are becoming incredibly sophisticated.

詐欺は驚くほど巧妙になっている。

They can even impersonate someone's voice.

誰かの声になりすますこともできる。

And there was a tweet I read just this week it was from Eric Bergman.

ちょうど今週、エリック・バーグマンのツイートを読んだんだ。

He founded great.com and he recently shared a story about how he got scammed.

彼はgreat.comを設立し、最近、詐欺にあった話を披露した。

He got a call from Mr Beast to donate money to Team Water that helps build wells in Africa and helps people get clean water.

彼はミスター・ビーストから、アフリカに井戸を作り、人々がきれいな水を手に入れられるよう支援するチーム・ウォーターに寄付をするよう電話を受けた。

And then a week later he got a whatsapp message from Team Water the company that he donated to.

そして1週間後、彼が寄付をしたチーム・ウォーターからWhatsappメッセージが届いた。

And they were inviting him to join a group with Mr Beast and some other billionaires for a trip to Africa.

そして、ビースト氏や他の億万長者たちとのアフリカ旅行に彼を招待していた。

And after a week of back and forth in this group chat Mr Beast announced that he had early access to this new coinbase crypto coin.

そして、このグループチャットで1週間やり取りした後、ビースト氏はこの新しいコインベースの暗号コインにいち早くアクセスしたことを発表した。

And he wanted to share with all these big donors that were in this whatsapp chat.

そして彼は、このWhatsappチャットに参加していた大口寄付者たち全員と分かち合いたいと考えていた。

And Eric said how he didn't know much about crypto but he didn't want to be left out.

そしてエリックは、暗号についてよく知らないが、仲間外れにされたくはないと言った。

And so over three days he sent 1.2 million dollars in three different rounds for this coin.

そして3日間かけて、彼はこのコインのために120万ドルを3回に分けて送金した。

And just as he was going to invest some more something fell off and he decided to call the real Mr Beast to confirm everything.

そして、さらに投資しようとした矢先、何かが落ちてしまい、彼は本物のミスター・ビーストに電話してすべてを確認することにした。

And Mr Beast had absolutely no idea about the entire situation.

そして、ビースト氏はすべての状況をまったく知らなかった。