Before increasing your investment contributions, it's important to understand how your investments fit into your overall well-being.

投資拠出金を増やす前に、投資があなたの全体的な幸福にどのようにフィットするかを理解することが重要です。

Here are my 5 key steps based on the acronym CRUSH to re-evaluate your investing strategy.

この 5 つのステップは、投資戦略を見直すための「CRUSH（クラッシュ）」と呼ばれるものです。

These helped me become a debt-free millionaire in my 30s.

私は 30 代で無借金の億万長者になることができました。

The letter C in CRUSH stands for Curate Your Accounts.

CRUSH の C は 「アカウントを選別する」という意味です。

A study by Chase found that 55% of Americans with recurring payments don't know exactly how much is automatically taken out of their account each month.

Chase 社の調査によると、定期的な支払いを行っているアメリカ人の 55％ が、毎月口座から自動的に引き落とされる金額を正確に把握していないことがわかりました。

Here are some scenarios that I see most often with my financial education students that can help you curate your accounts.

金融教育の生徒によく見られる、口座を管理するのに役立つシナリオをいくつか紹介しましょう。

You can consolidate investment accounts such as old 401ks into one individual retirement account.

古い 401k などの投資口座を 1 つの退職金口座に統合することができます。

You can roll over your old 401k into your current 401k for simplicity.

以前の 401k を現在の 401k に移管することで、簡素化できます。

You can also review the expense ratios and fees of your investment accounts.

投資口座の経費率や手数料を確認することもできます。

You can close brokerage accounts if you're not fully maximizing tax advantage accounts to their IRS limits.

税制優遇口座を IRS の限度額まで最大限に活用していない場合は、証券口座を閉鎖することができます。

And we can look for forgotten investment accounts.

また、忘れている投資口座を探すこともできます。

I also commonly see students using brokerage accounts to invest in the same things they could do within an account like a Roth IRA and save more on taxes.

また、ロート IRA のような口座内でできることと同じことを、証券口座を使って投資し、より節税している学生もよく見かけます。

So by curating accounts down to the ones you can increase your focus on, it becomes less overwhelming to grow the amount of money to invest.

そのため、集中力を高めることができる口座に絞り込むことで、投資する金額を増やすことに無理がなくなります。

Now the R in CRUSH is to Reverse Into Your Financial Independence Number.

CRUSH の R は、あなたの経済的自立の数字に逆戻りするという意味です。

The FIRE movement can help you clarify how much you need to invest and provide tangible steps to move forward, even if it's a little at a time.

FIRE 運動は、あなたが投資する必要がある金額を明確にし、少しずつでも前進するための具体的なステップを提供してくれます。

Your FIRE number is calculated based on two retirement strategies used by traditional financial planners, the 25X rule and the 4% rule.

あなたの FIRE の数字は、伝統的なファイナンシャル・プランナーが使う 2 つの退職戦略、25 倍ルールと 4％ ルールに基づいて計算されます。

When my students first calculate this number, they can get overwhelmed because it's likely in the millions if you are living even a modest lifestyle in the United States.

私の生徒が最初にこの数字を計算するとき、彼らは圧倒されることがあります。なぜなら、あなたが米国でささやかな生活をしているとしても、おそらく数百万単位になるからです。

The goal of FIRE is to have 25 times your annual expenses in investments, where you only withdraw 4% of the total each year.

FIRE の目標は、年間経費の 25 倍を投資でまかない、毎年 4％ だけを引き出すことです。

While you take out your living expenses, the investments are also replenishing that money through compound interest or growing in value with your dividends.

あなたが生活費を取り崩している間にも、投資は複利によって資金を補充し、あるいは配当によって価値を高めています。

The point of the number is not to discourage you.

この数字の意味は、あなたを落胆させないためです。

It is to help give you a general direction of how aggressive you want to be with your approach and to identify the gap you need to fill between where you are now and where you want to aim.

どれだけ積極的にアプローチしていくかという大まかな方向性を示すためのものであり、現在地と目指す場所のギャップを埋めるために必要なものを特定するためのものです。

The U in CRUSH is to Understand Your Net Worth.

CRUSH の U は、あなたの純資産を理解することです。

I taught thousands of students in starting my financial education company in 2020 and the vast majority could not answer this question.

2020 年に金融教育の会社を立ち上げるにあたり、何千人もの学生に教えましたが、大多数がこの質問に答えられませんでした。

What is your net worth?

あなたの純資産はいくらですか？

Your net worth is calculated by taking the monetary value of everything that you own and subtracting out the monetary value of everything you own.

あなたの純資産は、所有しているすべてのものの金銭的価値を取り、所有しているすべてのものの金銭的価値を差し引いて計算されます。

That includes credit card debt, car loans, mortgages, student loans, and other forms of debt.

カードローン、自動車ローン、住宅ローン、学生ローン、その他の負債も含まれます。

I teach all of my students to track all of their finances in one system to reduce the busy work of updating manual spreadsheets.

私は生徒全員に、手作業で表計算ソフトを更新する手間を省くために、家計簿を 1 つのシステムで管理するよう指導しています。

In very simplistic terms, your new investment plan starts by closing the gap between your FIRE number and what your current net worth is.

非常に単純化して言えば、あなたの新しい投資計画は、FIRE の数字と現在の純資産とのギャップを埋めることから始まります。

For example, if your FIRE number is $1.2 million and your current net worth is $200,000, the idea is that you will need to move toward building investments of $1 million.

例えば、あなたの FIRE の数字が 120 万ドルで、現在の純資産が 20 万ドルだとすると、100 万ドルの投資を構築するために動く必要があるということです。

Having this general idea of where I was financially helped me to take steps forward to increase my overall net worth.

このように自分の経済的な状況を大まかに把握することで、純資産全体を増やすための一歩を踏み出すことができました。

So for example, I started paying off my car, I refinanced my mortgage to a lower term from 30 years to 15 years.

例えば、車の返済を始めたり、住宅ローンを 30 年から 15 年に借り換えたりしました。

I closed any savings accounts that weren't a high-yield savings account, and I paid off credit card balances under $1,000 and limited myself to just two credit cards.

高利回りでない普通預金口座はすべて解約し、クレジットカードの残高は 1,000 ドル未満を完済し、2 枚だけに絞りました。

Understanding your net worth may also help you identify areas where you can save money now to lower the amount you need to invest in the long term.

自分の純資産を理解することは、長期的な投資に必要な金額を減らすために、今節約できる分野を特定するのにも役立つでしょう。

That brings us to S, and that is to spend intentionally.

これで S に移ります。それは意識的に使うことです。

If you want to catch up on your investments, decide ahead of time how much you will invest each month and put it at the top of your budget versus putting it last on your priority list.

投資の遅れを取り戻したいのであれば、毎月の投資額を前もって決めておき、それを予算の一番上に置くのと、優先順位の一番後ろに置くのとでは、投資額が違ってきます。

So many people think they don't need a budget because they don't have extra money.

多くの人は、余分なお金がないから予算は必要ないと思っています。

Until I learned how to do a zero-based budget, I thought leftover money was a good thing.

ゼロベース予算のやり方を知るまでは、余ったお金はいいものだと思っていました。

But people often plan for the expenses they have, thinking they'll send any additional funds to their investments.

しかし、多くの人は、今ある支出を計画し、余った資金を投資に回そうと考えます。

The intention is great, but when you take that approach, you usually get to the end of the month without any funds left over.

意図は素晴らしいですが、そのアプローチを取ると、通常、月末には余分な資金が残りません。

Getting on a consistent budget every month helped me and my husband free up more cash flow to maximize our contributions annually.

毎月一定の予算を立てることで、私と夫は年間の貢献額を最大化するためにより多くの現金流を解放するのに役立ちました。

We now contribute more than $50,000 a year to our retirement when we were contributing closer to $6,000 before budgeting.

予算を立てる前は 6,000 ドル近くだった老後資金が、今では年間 50,000 ドル以上拠出できるようになりました。

So rather than waiting for possible leftovers, allocate all of the money you have coming in, including the amount you want to invest before the month even begins.

だから、余る可能性を待つよりも、月が始まる前に、投資したい金額を含め、入ってくるお金をすべて配分するのです。

If you're doing your budget correctly, you should have no leftover money in your plan with every dollar being allocated to an intentional line item.

予算が正しく組まれているのであれば、すべてのお金が意図的な項目に割り当てられ、計画には残金がないはずです。

The last letter, H, is to heal your money wounds.

最後の H は、お金の傷を癒すという意味です。

As a financial coach, I learned most people don't invest not for lack of knowledge, but because of the fear of losing money.

ファイナンシャルコーチとして、ほとんどの人が投資をしないのは知識がないからではなく、お金を失うことを恐れているからだと学びました。

And that fear is not irrational.

その恐怖は不合理なものではありません。

It's often based on past traumatic experiences with finances, like losing money in past investments, getting fired or laid off, going through a tough divorce, having a medical emergency that caused financial stress,

その恐怖は、過去の投資で損をしたとか、解雇されたとか、離婚を経験したとか、緊急事態に見舞われて経済的なストレスがかかったとか、そういう過去の経済的なトラウマに基づくことが多いんでうす。

or growing up in a family with financial challenges.

あるいは経済的な問題を抱えた家庭で育ったとか。

I grew up in a household where money was always a cause of argument and truthfully, my family never taught me how to invest.

私はいつもお金のことで口論になる家庭で育ちました。正直なところ、家族は私に投資の方法を教えてくれませんでした。

The emphasis was always on having a high salary and a good job title.

私は、自分の給料が高いこと、いい肩書きを持つことに重きを置いていました。

I was also worried to invest more because, at first, when I started my career during the financial crisis in 2008, I was a human resource professional in the banking industry in New York.

また、2008 年の金融危機の際にキャリアをスタートさせた当初は、ニューヨークの銀行業界で人事のプロフェッショナルとして働いていたため、より多くの投資をすることに不安を感じていました。

So I saw firsthand how people lost their sense of financial security.

だから、人々が経済的な安心感を失っていくのを目の当たりにしたんです。

I started going to therapy consistently each month at the same time I started my financial journey.

私は経済的な旅を始めると同時に、毎月コンスタントにセラピーに通い始めました。

And I would argue it's been the best investment I've made to my financial future.

そして、それは私の経済的将来への最高の投資だったと言えるでしょう。

Investing has inherent risks, and I only started investing more aggressively when I felt emotionally and mentally prepared for any potential losses.

投資にリスクはつきものであり、積極的に投資を始めたのは、潜在的な損失に対する心的、精神的な備えが出来てからです。

By talking to a licensed professional about the past experiences that formed the fears I had around money, it helped me to move past them and take more risk in investing over time.

恐怖を形成した過去の経験について、免許を持った専門家に相談します。そのおかげで、私はそれを乗り越え、時間をかけてより多くのリスクを取って投資することができるようになりました。