One is when you don't have enough money, and the second is when you have too much money,

1つはお金が足りないとき、もう1つはお金がありすぎるときです。

and you have to manage it.

そして、それを管理しなければなりません。

Which one do you prefer?

あなたはどちらが好きですか？

Most of you would probably prefer the second one.

ほとんどの方は、2番目のものを好むでしょう。

At the end of the day, thinking about how to invest your money is far better than planning

結局のところ、お金をどのように投資するかを考えることは、計画を立てることよりもはるかに優れています。

how not to die out of starvation.

いかにして飢え死にしないか。

But the reason why so many us are in such a dark financial situation is because of the

しかし、多くの私たちがこのような暗い経済状況に置かれているのは、それが

lack of financial literacy.

金融リテラシーの欠如。

We somehow came to the conclusion that we naturally understand how to manage our money

私たちは、お金の使い方を自然に理解しているという結論に達しました。

when the opposite is true.

逆の場合は

According to a study, the lack of financial literacy cost Americans $415 billion in 2020.

ある調査によると、金融リテラシーの欠如は、2020年にアメリカ人に4,150億ドルの損害を与えたと言われています。

For some reason, people lean to believe that financial success is more of luck than hard

なぜか人は、経済的な成功は努力よりも運だと思いがちです。

work, but by looking at the lottery winners, we can confidently say that its not about

の仕事をしていますが、宝くじの当選者を見ていると、自信を持って「これは関係ない

not having money because the overwhelming majority of lottery winners go back to where

宝くじの当選者の圧倒的多数が元の場所に戻るので、お金がないというのは

they started after a year of winning the lottery since they mismanage their money and end up

宝くじに当選して1年後に始めた人は、お金の管理を間違えてしまい、結局は

wasting it in less than 12 months.

を12ヶ月以内に無駄にしてしまいます。

That's not surprising because only 30 percent of Americans have a long-term financial plan.

それもそのはず、長期的な資金計画を立てているアメリカ人はわずか30％。

And having a financial plan is very different from following that plan, so the percentage

ファイナンシャルプランを立てることと、そのプランを実行することは全く異なります。

of people who take their financial lives seriously are a small minority.

の人で、経済的な生活に真剣に取り組んでいる人は少数派です。

But then we complain how about how greedy capitalists like Jeff Bezos have corrupted

しかし、ジェフ・ベゾスのような強欲な資本家が腐敗していることには文句を言う。

the system.

システムになっています。

Well, of course, the system is far from perfect, but if you want to do better financially,

もちろん、このシステムは完璧とは言えませんが、もしあなたが経済的にもっとうまくやりたいと思っているのであれば

you have to accept your reality and succeed within it.

あなたは自分の現実を受け入れ、その中で成功しなければなりません。

The most popular financial advice you probably heard of is to SAVE at least 20 percent of

あなたがおそらく聞いたことがある最も一般的な金融アドバイスは、少なくとも20％のSAVEをすることです。

your income, have an emergency fund.

あなたの収入に応じて、緊急時の資金を用意してください。

That's solid advice considering that 40 percent of Americans have less than 300 dollars in

アメリカ人の40％が300ドル以下しか持っていないことを考えると、これは確かなアドバイスです。

savings, but that's not enough!

貯金をしていても、それだけでは足りません。

What if I told you that saving money is a bad idea?

節約することは悪いことだと言ったらどうだろう？

In fact, if you would have spent all of your savings last year, you would be doing far

実際には、昨年の貯金をすべて使っていたとしたら、はるかに

better financially than you are now?

今よりも経済的に恵まれていますか？

I know that this is against everything you have been taught about money, but in this

皆さんがお金について教わってきたことに反することだと思いますが、今回は

video, you will find out why saving money, at least this year, is a bad idea.

のビデオを見ると、少なくとも今年の節約がダメな理由がわかります。

If you are ready, give this video a thumbs up, and here is a little disclaimer - this

準備ができたら、このビデオに親指を立ててみてください。そして、ここでちょっとした免責事項があります。

is not financial advice, and everything that is said in this video is for educational purposes

このビデオで語られていることは、すべて教育目的であり、財務上のアドバイスではありません。

and now let's dive in.

と言って、いざ飛び込んでみましょう。

One of

の一つです。

the most common ways throughout history people

歴史の中で最も一般的な方法は、人々が

has made money is through saving account.

がお金を稼いだのは貯蓄口座からです。

You could keep your money in a bank, and in return, the bank would pay you interest.

銀行にお金を預けておけば、その代わりに銀行が利息を払ってくれるのです。

In fact, that's how banks work in the first place.

そもそも、銀行とはそういうものです。

They take your money and lend it to someone else in the form of mortgages, car loans,

お客様のお金を預かり、住宅ローンや自動車ローンなどの形で誰かに貸し出します。

and so on.

などがあります。

Back in the 1970s, for example, you could earn anything from 7 to 9 percent on your

例えば、1970年代には7～9％の収益を上げることができました。

savings account.

預金口座

To be honest, that's a pretty decent return considering that savings accounts are one

正直に言うと、これはかなり良いリターンです。

of the safest forms of investments.

最も安全な投資形態の一つです。

But that has changed over time.

しかし、それも時代とともに変わってきました。

Keeping your money in a bank today will earn almost nothing?

今、銀行にお金を預けていても、ほとんど何も得られないのでは？

What?

何？

Nothing!

何もない。

Well, not exactly nothing but something close to that.

正確には何もないわけではないが、それに近いものがある。

The largest US banks pay anything from 0.01 to 0.05 percent.

米国の大手銀行では、0.01～0.05％程度です。

Just to give you a sense of how little is that.

それがどれだけ少ないかを知ってもらうために。

If you keep your hard-earned thousand dollars in a bank, at the end of the year, you will

苦労して稼いだ千円を銀行に預けておくと、年末になると

receive an extra 50 cents.

は50セントの追加となります。

Yes, you won't even earn a dollar!

そう、1ドルも稼げないのです。

But why!?

しかし、なぜ！？

Because banks no longer rely on the depositors to function.

なぜなら、銀行はもはや預金者に依存して機能しているわけではないからだ。

Banks don't need your money to be able to lend to others.

銀行は、あなたのお金がなくても他の人に貸すことができます。

They can simply borrow from the Fed at a very low rate like 0.5 percent and lend it to everyone

FRBから0.5％のような超低金利で借りて、それをみんなに貸せばいいのです。

else at a higher percentage, like 2 percent.

他にも、2%のような高い割合での設定も可能です。

So it doesn't make sense to pay you a higher percentage if you deposit your money in a

に預けた方が高いパーセンテージを支払うのは意味がないということですね。

savings account.

預金口座

Banks have shifted from being an investment tool to a place just to park your money.

銀行は投資の道具から、ただお金を預けるだけの場所に変わってしまった。

So any money you save slowly becomes less valuable over time due to inflation, especially

ですから、あなたがゆっくりと貯めたお金は、時間が経つにつれて、特にインフレによって価値が低くなります。

since 2020.

2020年以降

If you haven't spent your savings last year on any asset that appreciates in value, your

去年の貯金を価値の上がる資産に使っていなければ、あなたの

savings are worth significantly less than they did last year.

の貯金は、昨年に比べて大幅に価値が下がっています。

Let me give you a simple example.

簡単な例を挙げてみましょう。

In the last quarter of 2019, right before the pandemic, the median home price was 318K

パンデミック直前の2019年最後の四半期、住宅価格の中央値は318Kでした

dollars.

ドルを使用しています。

Fast forward to the second quarter of 2021.

早いもので、2021年の第2四半期に入りました。

The median house price jumped to 375K dollars.

住宅価格の中央値は375,000ドルに跳ね上がりました。

That's around a 20 percent increase.

これは約20％の増加です。

In fact, house prices have increased by around 25 percent on average, which means that you

実際、住宅価格は平均して約25％上昇しており、これは、あなたが

would be far better off spending all of your savings on any property last year than keeping

を維持するよりも、去年のうちにどんな物件でも良いから貯金を全部使ってしまった方がずっと良いと思います。

it in the bank.

それを銀行に預ける。

That was not unique to real estate.

それは、不動産に限ったことではありませんでした。

Asset prices have grown across all categories.

資産価格はすべてのカテゴリーで上昇しました。

Some even doubled in lass than 12 months.

中には1年以上前に2倍になったものもあります。

That's why most rich people bought as many houses as possible, invested in the most stable

だからこそ、多くのお金持ちは一軒でも多くの家を買い、最も安定した投資をした。

companies and even spent fortunes on cryptocurrencies just to avoid cash because keeping cash since

のために、現金を避けるために暗号通貨に巨額の資金を投じています。

2020 was a bad idea.

2020年はダメだった。

If you have even invested that money in yourself in way possible, that would be a better idea

そのお金を可能な限り自分に投資していれば、それはより良いアイデアになるでしょう。

than just keeping it in a bank where interest rates are at almost zero percent.

金利がほぼゼロ％の銀行に預けておくよりも

We don't really know how long this astronomical inflation is going to continue.

この天文学的なインフレーションがいつまで続くのか、実際にはわからない。

It definitely has slowed down, but judging by the Fed's contradicting statements, it's

確かに減速しているが、FRBの矛盾した発言から判断すると、それは

unclear how long it will continue.

いつまで続くかは不明。

It might last another year.

あと1年は持つかもしれません。

The only savings account that makes sense to keep your money in is crypto.

お金を預ける意味のある普通預金は、暗号だけです。

Wait for a second!

ちょっと待ってくださいね。

Can you lend your crypto and earn interest?

自分の暗号を貸して、利息を得ることはできますか？

Yes, you can!

はい、できます。

But crypto was created to decentralize the financial system so that we can avoid the

しかし、暗号は金融システムを分散させるために作られたもので、私たちが

banks.

の銀行です。

Well, that's a story for another time.

それは、また別の機会にお話しましょう。

There are crypto banks like Gemini to whim you can lend your bitcoins and earn up to

Geminiのような暗号銀行があり、ビットコインを貸し出して、最大で1,000,000ドルを稼ぐことができます。

8 percent interest.

8％の金利。

The only problem is that your interest is paid based on the price of the crypto.

唯一の問題は、利子が暗号の価格に基づいて支払われることです。

And judging by how volatile crypto is, at least today, your 8 percent can either be

そして、少なくとも今日は、暗号がどれほど変動しているかを判断すると、あなたの8％は次のようになります。

a lot or very little depends on the mood of Bitcoin.

ビットコインの気分次第で、多いか少ないかが決まる。

What you have to keep in mind is not to lose your principle when trying to make money on

心に留めておかなければならないのは、お金を稼ごうとするときに自分の原則を失わないことです。

your savings.

の貯金ができます。

What's the point of getting a 20 percent rate of return when the price of that crypto could

20％の収益率を得ることに何の意味があるのでしょうか？それは、その暗号の価格が

go to zero?

ゼロになる？

It actually happened.

実際に起こったことです。

That also applies to peer-to-peer lending.

それは、ピアツーピア・レンディングにも当てはまります。

Your sibling might promise you a higher interest rate, but good luck even getting your principal

あなたの兄弟は、より高い金利を約束するかもしれませんが、幸運にもあなたの元金を得ることができます。

back.

を返します。

As a wise man once said: if you lend money to a friend, you will either lose the money

賢人の言葉に「友人にお金を貸すと、そのお金を失うことになる」というものがあります。

or gain an enemy.

や敵を獲得することができます。

Despite the importance of saving money, it isn't always the right strategy for financial

節約することは重要ですが、それが経済的に正しい戦略であるとは限りません。

independence.

の独立性を高めることができます。

How many people do you know became financially independent, flipping coupons and saving every

クーポンを使って節約し、経済的に自立した人を何人知っているでしょうか？

penny possible?

penny possible?

Don't get me wrong.

勘違いしないでください。

I am a passionate supporter of the FIRE movement, and I do save the vast majority of my income,

私はFIRE運動を熱心に支持しており、収入の大部分を貯蓄しています。

but there is only so much you can save.

しかし、節約できる量は限られています。

There is a limit that you can't cross.

越えられない限界がある。

As a human, you need to spend some money to cover your basic necessities, so focus on

人間である以上、基本的な生活をまかなうためにはある程度の出費が必要ですから、集中して

increasing your income rather than just saving.

貯めるだけでなく、収入を増やすこと。

In fact, sometimes saving money can do more harm than good.

むしろ、節約がかえって仇になることもあります。

Buying low-quality food, for example, will damage your health over time and reduce your

例えば、低品質の食品を購入すると、時間の経過とともに健康が損なわれ、あなたの

life expectancy.

の平均寿命です。

So all that money you save but won't be able to spend throughout your lifetime is money

つまり、貯金しても一生使えないお金は、すべて

wasted.

を無駄にしていました。

Sometimes when we are so desperately trying to chase money that we forget the very purpose

必死にお金を追いかけていると、目的を忘れてしまうことがあります。

of money.

のお金が必要です。

Money is not the goal.

お金が目的ではありません。

Working hard just to have more money is not going to make you live forever, and it's not

お金を増やすためだけに一生懸命働いても、いつまでも生きられるわけではないし

a fulfilling job.

充実した仕事です。

Money is a tool to achieve more meaningful goals, such as a better quality of life for

お金は、より意味のある目標を達成するためのツールであり、例えば、生活の質を向上させて

your and your family.

あなたとあなたの家族のために。

To have the financial freedom to do what inspires you, and the list goes on and on.

経済的な自由を得て、自分がインスピレーションを得られることをすること、などなど。

Every hour you spend earning money is an hour you could have spent doing other things that

お金を稼ぐのに費やす1時間は、他のことに使えた1時間です。

make you happier.

あなたをもっと幸せにします。

Of course, if what you're doing is both earning you money and making you happy, then you are

もちろん、あなたがやっていることが、お金を稼ぎ、幸せにしてくれるものであれば、あなたは

a lucky person, but that's not usually the case for most people.

は幸運な人だと思いますが、普通の人はそうではないでしょう。

Does that mean you should stop saving money?

節約をやめろということですか？

Not really!

そうではありません。

Whether the inflation rate is 3 or 4 percent.

インフレ率が3％でも4％でも。

You always need to have an emergency fund.

緊急時の資金は常に必要です。

Something always goes wrong, no matter how perfectly you plan.

どんなに完璧な計画を立てても、必ず何かが起こる。

Of course, you can use your credit card, but paying a 25 percent interest on your credit

もちろん、クレジットカードを使用することはできますが、25％の利息を支払うことは

card is the first financial mistake you should avoid at all costs.

カードは、何としても避けなければならない最初の金融上のミスです。

If your emergency fund is enough to keep you alive for a year at least should something

緊急時の資金が最低でも1年は生きられる程度のものであれば、何か

go wrong, you should be fine.

これで問題ないでしょう。

The rest, if you are young, invest it aggressively to rip the rewards of compound interest.

あとは、若ければ積極的に投資して、複利の恩恵を受けてください。

I know that 20 or 30 years looks like a really long time, but it's going to happen a lot

20年、30年というのはとても長い時間のように見えますが、たくさんのことが起こるでしょう。

sooner than you imagine.

あなたが想像するよりも早く

But where should you invest your money?

しかし、どこにお金を投資すればいいのでしょうか？

Investing today is easier than ever.

現在、投資はかつてないほど簡単になっています。

You have the real estate, the bond market, crypto, or the stock market.

不動産、債券市場、暗号、または株式市場があります。

But before you start investing in the stock market, you have to understand the basics

しかし、株式投資を始める前に、基本的なことを理解しなければなりません。

of the stock market.

株式市場の

You have to learn how to read financial statements, analyze companies, and read between the lines.

財務諸表の読み方、企業の分析方法、行間の読み方などを学ばなければなりません。

That's why I created a short, animated course on Skillshare that will teach you everything

そのため、私はSkillshareに、すべてを教えてくれる短いアニメーションコースを作りました。

you need to learn about the stock market.

そのためには、株式市場について学ぶ必要があります。

The entire course is animated from top to bottom and explained so simply that even if

コース全体が上から下までアニメーションで表現されており、簡単に説明されているので誰でも簡単に楽しめます。

you know nothing about the stock market, you will become an expert, the first 100 of you

あなたが株式市場について何も知らない場合、あなたは専門家になるでしょう、あなたの最初の100の

to use the link in the description will get a two weeks of Skillshare premium and will

説明のリンクを使用すると、スキルシェアプレミアムの2週間を取得し、されます。

be able to watch the course for free.

は、無料で視聴することができます。

At the end of the course, there will be an assignment that you have to complete, and

コースの最後には課題があり、それをこなすことになっています。

I will personally check your assignment and provide you with feedback.

私が自ら課題をチェックし、フィードバックを行います。

And now give this video the thumbs up that it deserves, and make sure to subscribe if

そして、このビデオに相応しいサムズアップをして、次のように購読してください。

you haven't done that yet.

あなたはまだそれをしていません。

Thanks for watching and until next.

ご覧いただきありがとうございました。