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Over the last few years, I have read almost every book that exists on money and investing, from the classic books that cover the fundamentals like Rich Dad Poor Dad, to the psychology focused ones like Think and Grow Rich, to the books that go into investing like One Up on Wall Street.
ここ数年、『金持ち父さん貧乏父さん』のような基礎知識を扱った古典的な本から、『Think and Grow Rich』のような心理学に焦点を当てた本、『One Up on Wall Street』のような投資に踏み込んだ本まで、お金と投資に関する本はほとんどすべて読んできた。
So in this video, I'm going to break down the key things I have learned and taken away from all the books that I've read.
そこでこのビデオでは、私がこれまで読んだすべての本から学んだこと、得たことの中から重要なものを紹介する。
Some of them really surprised me because they contradicted what I learned from my day job in investment banking and I'm curious to know if you share the same perspective.
その中には、私が本業の投資銀行で学んだことと矛盾するものもあり、本当に驚いた。
So let's start off with the basics and the most popular one and that is Rich Dad Poor Dad.
では、まず基本的なところから始めよう。最も人気のあるもの、それは『金持ち父さん貧乏父さん』だ。
This is the classic of classics and I can definitely see why it's so popular.
これは古典中の古典であり、これほど人気がある理由は間違いなくわかる。
It covers the foundations for finance and money that isn't taught to us in school.
学校では教えてくれない金融やお金の基礎をカバーしている。
The premise of this book is based around the author's two dads, his biological father who recommends getting a secure job, taking the traditional path and retiring with a pension.
本書の前提となっているのは、著者の2人の父親、つまり、安定した仕事に就き、伝統的な道を歩み、年金で引退することを勧める実父の存在である。
And then there's a second dad who is his best friend's father and he was a high school dropout.
そして、親友の父親で高校を中退したもう一人の父親がいる。
He built a business empire and was all about independent thinking and buying assets that make money for you.
彼はビジネス帝国を築き、独立独歩の考え方と、自分にとって儲かる資産を買うことを大切にしていた。
And this book is what introduced me to the concept of assets and liabilities.
そして、この本が私に資産と負債という概念を教えてくれた。
Assets, as it explains, are things that put money into your pocket.
資産とは、その説明にあるように、あなたのポケットにお金を入れてくれるものである。
This could be anything from investments like stocks and shares, real estate, side hustles or businesses that bring in extra income.
株や不動産などの投資、副業、副収入をもたらすビジネスなど、何でもありだ。
On the other hand, liabilities are things that take money out of your pocket and they lose value over time.
一方、負債はあなたのポケットからお金を奪うものであり、時間とともに価値を失う。
And these are the things you want to avoid, especially in the years that you're trying to build yourself up.
特に、自分を高めようとしている時期には避けたいことだ。
He says that when you think of your home as a primary investment, you end up paying more for it and buying more house than you need.
彼は、家を第一の投資と考えると、結局はより多くのお金を払い、必要以上の家を買うことになると言う。
And that sucks up a lot of your money in monthly installments that could have been used more profitably somewhere else.
毎月の分割払いで、もっと他に有益な使い道があったはずのお金を吸い上げてしまうのだ。
So this is a really good book to begin your personal finance journey.
だからこの本は、パーソナル・ファイナンスの旅を始めるのに本当に良い本だ。
It explains the core concepts in a very digestible way and emphasizes the importance of giving each pound or each dollar a purpose and viewing it as an employee that is constantly working for you.
本書は、核となるコンセプトを非常に分かりやすく説明し、1ポンドや1ドルに目的を持たせ、常に自分のために働いてくれる従業員として捉えることの重要性を強調している。
So this mindset clarifies the trade-off between present expenses and future income, because every dollar or every pound spent today is one that ultimately won't be able to work for you later down the road.
つまり、この考え方は、現在の出費と将来の収入とのトレードオフを明確にするものである。
Then he has a follow-up book, which is The Cashflow Quadrant.
そして、その続編が『キャッシュフロー・クワドラント』である。
So there are hundreds of ways to earn money beyond the conventional nine-to-five job.
つまり、従来の9時から5時までの仕事以外にも、お金を稼ぐ方法は何百通りもあるのだ。
Most people think that a stable job is the only legit and realistic way to financial security, but this book will paint a whole new picture.
ほとんどの人は、安定した仕事だけが経済的安定を得るための合法的で現実的な方法だと考えている。
It makes you really understand the limitations of a nine-to-five job and how you don't have to be tied to a desk for the rest of your life in order to make money and be financially free.
9時から5時までの仕事の限界と、お金を稼いで経済的に自由になるために一生机に縛られる必要がないことを本当に理解させてくれる。
In fact, it takes that one step further and says how relying purely on your job might just be the worst thing you do when it comes to making money and seeking financial freedom.
実際、この本ではもう一歩踏み込んで、お金を稼ぎ、経済的自由を得るためには、仕事だけに頼るのは最悪なことかもしれない、と書いている。
The Cashflow Quadrant that he discusses represents the four ways to earn money.
彼が語るキャッシュフロー・クワドラントは、お金を稼ぐ4つの方法を表している。
It's being an employee, so working a nine-to-five job, being self-employed or having a small business.
それは従業員であること、つまり9時から5時までの仕事であること、自営業者であること、あるいは小さなビジネスを持っていることである。
So for example, if you're a dentist, a freelancer, and then there's being a big business owner, and then finally being an investor.
例えば、歯科医、フリーランサー、大企業の経営者、そして投資家。
And in this book, he talks about how you can use this concept to achieve financial freedom and which of these paths are most likely going to lead you down that road.
そして本書では、経済的自由を手に入れるためにこのコンセプトをどのように活用できるか、そしてどの道がその道へと導いてくれる可能性が高いかを語っている。
It's a good book to get your mind ticking with ideas, but when it comes to actionable takeaways and things you can implement, I would recommend this book.
アイデアを思いつくには良い本だが、実用的な収穫や実行に移せることに関しては、この本をお勧めする。
And that is A Four-Hour Workweek by Tim Ferriss.
そして、それがティム・フェリスの『週4時間の仕事』である。
So when I read this, or even when I saw the title, I was initially quite sceptical.
だから、これを読んだとき、いやタイトルを見たとき、最初はかなり懐疑的だった。
I mean, a four-hour workweek sounded too good to be true.
つまり、週4時間労働というのは、あまりに良すぎると思ったんだ。
But as I got deeper into the book, I realised it wasn't at all about working less.
しかし、この本を読み進めるうちに、仕事を減らすことについては全く書かれていないことに気づいた。
It was purely about working smarter.
純粋によりスマートに働くということだった。
He talks about how anyone can live a retired millionaire lifestyle by building their own business, automating it, and then collecting their income as they go and live their best life, or the life that they would usually wait for years and years and years to live when they retire.
彼は、自分のビジネスを構築し、それを自動化することによって、誰もが引退後の億万長者のライフスタイルを送ることができ、そしてその収入を回収しながら、最高の人生、あるいは引退後に通常なら何年も何年も待つような人生を送ることができる方法について語る。
When you read the book, it illustrates how something that is initially very far-fetched and seems like it's completely out of reach is actually a lot more achievable than you think.
この本を読むと、最初はとても奇想天外で、まったく手が届かないように思えることが、実は思っているよりずっと実現可能だということがよくわかる。
So these two books go hand-in-hand.
だから、この2冊は手を携えているんだ。
Cashflow Quadrant opens your eyes to the possibilities of earning money outside the traditional job setup, and then The Four-Hour Workweek gives you the tools to make that happen.
キャッシュフロー・クワドラント』は、従来の仕事以外の方法でお金を稼ぐ可能性に目を向けさせ、『週4時間労働』はそれを実現するためのツールを提供する。
Then we have The Millionaire Fast Lane.
そして『ミリオネア・ファストレーン』だ。
The point that the author makes in this book is that there is no such thing as get rich easy, but there is such thing as get rich quick, which is really often.
本書で著者が言いたいのは、簡単に一攫千金などありえないが、手っ取り早く一攫千金というのは本当によくあるということだ。
He talks about the three paths in financial life.
彼は金融人生における3つの道について語っている。
The first path is the sidewalk, and it's one where you spend more than you earn repeatedly, which keeps you trapped in a cycle of being paycheck to paycheck.
最初の道は歩道であり、収入以上の出費を繰り返すもので、給料日前の生活サイクルから抜け出せない。
The second path that he talks about is the slow lane, and it's about taking the safer path in life.
彼が語る2つ目の道はスローレーンで、人生においてより安全な道を歩むことだ。
Getting good grades, getting a good job, saving a portion of your paycheck every month, and then putting that into investments, and eventually being able to retire at 65 plus years old.
良い成績を取り、良い仕事に就き、毎月給料の一部を貯金し、それを投資に回し、最終的には65歳以上で引退することができる。
And the issue with this is that it is a slow game, and you're ultimately trading your time for money.
そしてこの問題は、スローゲームであり、最終的に時間をお金と交換することになるということだ。
And then there's path three, and that is the fast lane, and that is leveraging your time to create passive income.
そして3つ目の道は、時間を活用して受動的な収入を得ることだ。
So in other words, investing your time in work that generates passive income by creating a product or a system that's capable of earning an income long after your original time investment has been put into it, and it expands your income potential.
言い換えれば、時間を投資して製品やシステムを作ることで、受動的な収入を得ることができます。
So what I really like about this book is that MJ, the author, while saying there is such thing as getting rich quick, which can sound a bit scammy, he keeps it very real in that it isn't possible without a lot of hustle, a lot of hard work, and a lot of discipline.
この本で私が本当に気に入ったのは、著者のMJが、一攫千金というものがあると言いながら、それは少し詐欺のように聞こえるかもしれないが、多くのハッスル、多くのハードワーク、そして多くの規律なしには不可能であるという点で、非常に現実的であり続けていることだ。
You need to be incredibly committed, and even though it might be or might look like that you get rich really quick, it's actually accumulation of years and experience and knowledge that gets you to that point.
一攫千金を狙っているように見えても、実際には長年の積み重ねや経験、知識があってこそなのだ。
Next we have Think and Grow Rich.
次は『Think and Grow Rich』だ。
This is one of the books that tends to have different opinions.
これは意見が分かれがちな本のひとつだ。
You either love it or you hate it.
好きか嫌いかだ。
There's hardly a middle ground with this book.
この本には中間点がほとんどない。
I've come across people who felt that this book was all fluff and didn't really deliver on what it promised.
私は、この本がふわふわしたものばかりで、約束したことを実現できていないと感じている人々に出くわした。
They expected a clear actionable road map to wealth, and so they were quite disappointed when they didn't find that.
彼らは富を得るための明確なロードマップを期待していた。
And on the other hand, there are people who credit this book with transforming their mindset and their financial lives.
そしてその一方で、この本が彼らの考え方と経済的生活を一変させたと評価する人たちもいる。
For them, it was like this light bulb moment that helped them unlock their limiting money beliefs and figure out what was everything.
彼らにとっては、お金の制限となる信念を解き放ち、何がすべてなのかを見出すための、電球の瞬間のようなものだった。
If you approach life with a scarcity mindset, thinking that there's never enough and that money is hard to come by, then that is what you'll experience.
もしあなたが欠乏マインドで人生に臨み、十分なものはない、お金はなかなか手に入らないと考えているなら、それはあなたが経験することだ。
Whereas on the other hand, if you believe in abundance and that you're capable of achieving wealth, your actions will align to those beliefs and lead you towards success.
一方、豊かさを信じ、自分には富を達成する能力があると信じていれば、行動はその信念に沿い、成功へと導かれる。
But, and there is a big but, mindset alone is not enough.
しかし、マインドセットだけでは十分ではない。
You can have the most positive abundance-orientated mindset in the world, but if you're not taking any action, you're not going to get very far.
世界で最もポジティブな豊かさ志向のマインドセットを持っていても、何も行動を起こさなければ、遠くへは行けない。
It's like having the best tools in the world, but never using them to build anything.
世界最高の道具を持っていながら、それを使って何かを作らないようなものだ。
You need both the right mindset and then also consistent focused action.
正しいマインドセットと、一貫した集中力のある行動の両方が必要だ。
So if you're looking to improve the former and you're open to exploring your beliefs and digging deep into your mindset, then this book is for you.
だから、もしあなたが前者を改善したいと思っていて、自分の信念を探求し、マインドセットを深く掘り下げることに前向きなら、この本はあなたのためのものだ。
If you're not a fan of the philosophical approach and you're looking for a step-by-step guide to building wealth, then you might want to skip it and go for some of the other ones that I mentioned later in this video when it comes to the getting rich part.
哲学的なアプローチが好きではなく、富を築くためのステップ・バイ・ステップのガイドを探しているのなら、このビデオはスキップして、このビデオの後半で紹介した、金持ちになるための他のものの方がいいかもしれない。
Next, we have another classic which is The Psychology of Money.
次に、もうひとつの古典、『マネーの心理学』である。
So I have a whole video dedicated to this book and the lessons I've learned, so I'll link that over here.
そこで、この本と私が学んだ教訓に特化したビデオがあるので、ここにリンクしておこう。
Ultimately, money is as much about psychology as it is about maths.
結局のところ、お金とは数学と同じくらい心理学的なものなのだ。
It's about how our minds perceive and interact with money, our feelings towards money, our past experiences with money, and these things often overshadow the raw financial knowledge that The most interesting part of this book for me is in relation to the fact of how often we misattribute the role of chance or luck in our financial lives.
私たちの心がどのようにお金を認識し、どのようにお金と関わっているのか、お金に対する感情、お金に関する過去の経験、こういったことが、しばしばお金に関する生の知識を覆い隠してしまうのだ。 私にとって本書で最も興味深いのは、私たちが金銭的な生活において偶然や運の役割を見誤っていることがいかに多いかという事実との関連である。
So Housel, the author, talks about how most of us learn what to do and what not to do about money by studying the most exceptional financial success stories, like the Bill Gates of the world, and we think that we can replicate it.
著者のフーセルは、私たちの多くが、世界のビル・ゲイツのような最も優れた経済的サクセスストーリーを研究することによって、お金について何をすべきで何をすべきでないかを学び、それを再現できると考えるのだと語る。
But the more exceptional the story, the more likely it is that luck played a bigger role in So the fewer lessons you can actually take from it and implement into your own life.
しかし、その物語が例外的であればあるほど、運が大きな役割を果たした可能性が高い。
So he actually recommends paying attention to the patterns and not to the people.
だから彼は、人ではなくパターンに注目することを勧めている。
So if one person took route A to get success, but 10 people took route B to get success, chances are route B is what's going to work for you, because it's more likely that chance or luck played a role for the person that took route A.
つまり、Aというルートで成功した人が1人いたとして、Bというルートで成功した人が10人いたとしたら、Bというルートがあなたにとってうまくいく可能性がある。
When it comes to money, there are some key patterns and fundamentals that can apply to absolutely everyone and it doesn't require a whole amount of chance or luck.
お金に関しては、絶対に誰にでも当てはまる重要なパターンと基本がいくつかある。
And I've got a free guide that goes into this and on page 32 of that guide, it goes through the most likely things that will guarantee your success when it comes to investing.
その32ページには、投資の成功を保証する最も可能性の高い事柄が書かれている。
These are the things that have been proven time and time again by investing experts that have trodden the path before us and things you need to consider.
これらは、私たちの前に道を踏みしめてきた投資の専門家たちが何度も何度も証明してきたことであり、あなたが考慮すべきことでもある。
Again, that guide is completely free.
繰り返しますが、このガイドは完全に無料です。
If you want to check it out, it's in the description box below.
ご覧になりたい方は、下の説明欄にあります。
There are also some fundamentals that I think most of the money books fail to mention and I'll go into that in a second.
また、ほとんどのマネー本が触れていないと思われる基本的なこともあるので、それについても少し触れよう。
But firstly, now that we covered the basics about how to manage your money, what about the getting rich part?
その前に、お金の管理方法について基本的なことを説明したが、一攫千金についてはどうだろうか?
How do we do that?
どうすればいいんだ?
Where do we put our money?
お金をどこに置くか?
Where should our money be channeled into to multiply its value?
その価値を倍増させるために、われわれの資金はどこに振り向けられるべきなのか?
Alex Hormozy introduced this concept of ignorance debt when it comes to gathering knowledge.
アレックス・ホルモジーは、知識を集める際の無知負債という概念を紹介した。
He explains that the difference between your current level and earning 100 million is just the information that you haven't yet learned.
彼は、現在のレベルと1億ドルを稼ぐことの違いは、まだ学んでいない情報に過ぎないと説明する。
It's the fact that you don't know how to make 100 million.
億を稼ぐ方法を知らないということだ。
And we can use this ignorance debt concept when it comes to a lot better than we actually do.
そして私たちは、この無知の借金の概念を、実際よりもずっとうまく使うことができる。
We may think that we have grasped all the intricacies and we're prepared to make really big decisions when it comes to money investing.
私たちは、複雑なことはすべて把握し、お金の投資に関しては本当に大きな決断をする用意があると思うかもしれない。
But this premature level of confidence can mislead us if we don't have a strong enough foundation when it comes to our understanding.
しかし、このような早すぎる自信は、私たちの理解に関して十分な基盤がなければ、私たちを惑わすことになる。
So what are some of the books that can help us tackle this ignorance debt and that can start you on your investing journey?
では、この無知の負債に取り組む助けとなり、投資の旅に出るきっかけとなる本にはどんなものがあるのだろうか?
Two books, The Intelligent Investor and Girls That Invest are great places to start.
The Intelligent Investor(知的投資家)』と『Girls That Invest(投資する女の子たち)』という2冊の本が、手始めには最適だ。
The Intelligent Investor is a book Warren Buffett read when he was 19 and he still calls this the best book on investing that has ever been written.
インテリジェント・インベスター』はウォーレン・バフェットが19歳のときに読んだ本で、彼は今でもこの本をこれまで書かれた中で最高の投資本だと呼んでいる。
The principles of this book are timeless and it illustrates how investing over the long term does not require any specialist knowledge.
本書の原則は時代を超越したものであり、長期投資がいかに専門知識を必要としないかを示している。
It doesn't require being super intelligent or having really deep insight on anything.
超インテリジェントである必要も、何かについて本当に深い洞察力を持っている必要もない。
It just requires two things and that is one, a rational framework to make a decision.
それには2つのことが必要で、1つは決断を下すための合理的な枠組みだ。
And secondly, not letting your emotions override your rational framework.
そしてもうひとつは、理性的な枠組みを感情に上書きさせないことだ。
He covers how the market behaves, the basic fundamentals of finance and how to maintain control of your psychology.
市場がどのように動くのか、金融の基本的な考え方、そして自分の心理をコントロールし続ける方法について解説する。
Then the Girls That Invest is written by a friend of mine, Sim.
Then the Girls That Invest』は私の友人であるシムが書いたものだ。
Another really good book for the ultimate beginner who wants to understand why they should invest, the basics and the terminology of investing and how to find your investing personality type and create a portfolio that matches that.
なぜ投資をすべきなのか、投資の基本や用語を理解し、自分の投資パーソナリティ・タイプを見つけてそれに合ったポートフォリオを作る方法を理解したい究極の初心者にとって、もう1冊の本当に良い本がある。
Then there's a little book of Common Sense Investing written by John and he invented index funds.
それから、ジョンが書いた『コモン・センス・インベスティング』という小さな本があり、彼はインデックス・ファンドを発明した。
So naturally he argues how the winning strategy for beginner investors is simple, invest in index funds and do it indefinitely.
だから当然、彼は投資初心者が勝つための戦略はシンプルで、インデックスファンドに投資し、それを無期限に続けることだと主張する。
He talks about why index funds outperform primary alternatives and talks about the ideal asset allocation of stocks to bonds depending on your age.
彼は、なぜインデックス・ファンドが主要なオルタナティブ投資よりも優れているのか、また、年齢に応じて株式と債券の理想的な資産配分について語る。
I personally think this book is a little bit outdated for a number of reasons and I think that Bogle is a bit conservative when it comes to asset allocation.
個人的には、この本はいろいろな理由から少し時代遅れだと思うし、ボーグルは資産配分に関しては少し保守的だと思う。
So a good follow-up to this book is The Dundor Investor and One Up On Wall Street.
そこで、本書の続編として、『The Dundor Investor』と『One Up On Wall Street』が良いだろう。
They both follow similar principles when it comes to the best investments and it's that the best investments are often right under your nose in the sense that they align with what we already know and engage with in our daily lives.
両者とも、最良の投資に関しては似たような原則に従っており、それは、最良の投資は、私たちがすでに知っていることや日常生活で関わっていることと一致しているという意味で、しばしば目と鼻の先にあるということだ。
And based on this, we actually have a huge advantage over Wall Street pros.
そして、それを踏まえた上で、我々はウォール街のプロよりも大きなアドバンテージを持っている。
I do agree with this to some extent.
これにはある程度同意する。
So for instance, I had Invesalign treatment done on my teeth about five years ago and at the time I was super impressed with the product.
例えば、私は5年ほど前に歯のインベサライン治療を受けましたが、その時は製品にとても感動しました。
I was able to straighten my teeth without needing to wear silver braces, the treatment was discreet and I was really happy with the results.
銀色の矯正器具をつけることなく歯の矯正ができ、治療も目立たず、結果には本当に満足しています。
So I decided to look into the company further and I found that it was publicly listed.
それで、その会社をさらに調べてみることにしたんだが、上場していることがわかった。
I looked at the company's reports and I decided to buy the stock.
私は会社の報告書を見て、その株を買うことに決めた。
That investment turned out to be the investment that I've made the biggest return on out of everything that I've invested in and it was purely from me being a customer and seeing the impact firsthand.
その投資は、私が投資したすべてのものの中で最も大きなリターンを得た投資であることが判明し、それは純粋に私が顧客であり、影響を直接見たことによるものだった。
So I do somewhat agree that the average investor has the potential to one-up professionals but it isn't as simple as just, okay, be a customer.
だから、一般投資家がプロを凌駕する可能性があることには多少同意するが、ただ、よし、お客になろう、という単純な話ではない。
It requires a lot more research to do before investing in that stock.
その銘柄に投資する前に、もっと多くの調査をする必要がある。
One common thread amongst all of these books and across all legit genuine finance advice is that there is no shortcut to success and that there are no shortcuts to getting rich.
これらの本や、合法的な本物のファイナンス・アドバイスに共通するのは、成功への近道はなく、金持ちになる近道もないということだ。
It requires discipline, it requires persistence and the ability to control your emotions when it comes to money or when it comes to those things in life.
それには規律が必要であり、粘り強さが必要であり、お金や人生における物事に関して自分の感情をコントロールする能力が必要なのだ。
What I have found that at least from the money focus books very few touch on the importance of putting money towards yourself before investing in the stock market and I guess those are two very different topics but the truth is investing in most cases is a very long and very slow game whereas investing in yourself whether that's your ability to manage money, your ability to make more money through a business, through a side hustle, that is more when it comes to the short term although it does require a lot more work and discipline and knowledge.
少なくともお金に焦点を当てた本で、株式市場に投資する前に自分自身にお金を投資することの重要性に触れているものはほとんどありませんでした。
If you want to go down this route I have plenty more videos that can get you started and I've made a playlist that I'll link up over here that you can look at and I'll leave you with that but before I close this video off can you do me a favor?
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